Как узнать действителен ли страховой полис ОСАГО
Avtobest72.ru

Автомобильный портал

Как узнать действителен ли страховой полис ОСАГО

Как проверить полис ОСАГО на подлинность?

Выберите тип транспортного средства

К сожалению, проблема поддельных полисов ОСАГО не утратила актуальность даже после введения электронной автогражданки, когда для покупки полиса владельцу транспортного средства достаточно посетить сайт нужной страховой компании.

Типы проверки полиса обязательного автострахования на подлинность зависят от того, где именно автовладелец решил купить страховку: у агента, в офисе страховой компании или на её сайте. Сегодня собственники транспорта с разной долей вероятности рискуют нарваться на поддельный полис ОСАГО в любой из приведенных ситуаций.

Чтобы обезопасить себя от неприятностей в случае дорожной аварии и не потратить деньги напрасно, нужно знать, как именно мошенники проворачивают аферы с поддельными полисами обязательного автострахования.

Покупка страховки через посредника

Приобретение полиса обязательного автострахования через посредника всегда связано с риском получения подделки, причем это справедливо как в случае с агентами-частными лицами, так и в случае с различными фирмами, представляющими интересы одной или нескольких страховых компаний.

Первым этапом в общении с посредником всегда должна быть проверка его полномочий.

Страховые компании обязаны размещать на своих официальных сайтах реестры страховых агентов. Обратившись к такому реестру, можно выяснить, имеются ли у посредника достаточные полномочия для оформления автогражданки в конкретной компании.

Кроме того, посредники всегда работают через агентские договоры. Не будет лишним попросить агента предъявить такой договор, а заодно и доверенность от страховой компании на право оформления полисов ОСАГО.

Даже в случае, когда упомянутые документы имеются, стоит проверить на подлинность и сам бланк страхового полиса. Сначала через запрос на официальном сайте РСА проверяется принадлежность бланка конкретной компании. Затем нужно удостовериться в подлинности бланка: нередко мошенники дублируют номера реально существующих документов.

Полис ОСАГО имеет несколько степеней защиты, в частности видные на просвет водяные знаки и вшитую в бумагу металлическую ленту.

Если полномочия посредника подтверждены, а бланк полиса не вызывает сомнений, то нужно обратить внимание всего на один важный момент – цену страховки. Чересчур низкая цена – признак того, что автовладельцу пытаются продать подделку.

После приобретения полиса, примерно через неделю, желательно позвонить в страховую компанию, чтобы убедиться, что посредник передал автостраховщику деньги и второй экземпляр полиса ОСАГО .

Покупка полиса в офисе страховой компании

Оформление страховки в одном из офисов страховой компании не гарантирует собственнику транспортного средства стопроцентную защиту от подделки. Аферисты попадаются и среди менеджеров, что подтверждается многочисленными новостями в средствах массовой информации.

Принцип проверки полиса при покупке в офисе автостраховщика тот же, что и при оформлении страховки через посредника. Сначала нужно удостовериться в полномочиях сотрудника, подписавшего бланк полиса. Для этого достаточно попросить у него доверенность на право оформления полисов ОСАГО. Затем стоит при возможности проверить бланк по базе РСА.

Если в графе «Статус полиса» фразы «Утрачен» или «Находится у страхователя», то перед автовладельцем поддельный или краденый бланк.

От покупки такой страховки стоит отказаться. При этом желательно найти время на звонок в контактный центр страховой компании, чтобы сообщить о выявленной подделке и сотруднике, который пытался её сбыть. Служба безопасности страховщика непременно примет меры в отношении неблагонадежного менеджера.

Покупка полиса на сайте страховой компании

С одной стороны, покупка электронной автогражданки гарантировано защищает автовладельца от риска покупки подделки, но случается, что аферисты подделывают сами сайты страховых компаний. Для защиты собственников транспорта Центробанк и Яндекс ввели систему маркировки сайтов компаний, имеющих лицензию на оказание страховых услуг.

В поисковой выдаче Яндекса такие сайты помечены зеленым маркером с надписью «Реестр ЦБ РФ».

Можно смело переходить по ссылке с такой маркировкой – это точно подлинный официальный сайт страховой компании, а не творение мошенников. Сайты же без маркировки, скорее всего, созданы аферистами с целью обмана автовладельцев. Хотя бывают и исключения – сайты разнообразных страховых агентов опять же часто сделаны в стиле официальных порталов страховщиков, но на таких площадках нет возможности оформить онлайн-ОСАГО .

К исключениям же относятся крупные сайты-агрегаторы, позволяющие рассчитать цену полиса одновременно в нескольких компаниях и оформить страховку в понравившейся.

Отдельного внимания заслуживают посредники, которые обещают оформить электронную автогражданку за автовладельца. Эта услуга востребована, так как не все собственники транспорта в достаточной степени умеют пользоваться компьютером.

К таким посредникам лучше не обращаться, ведь весьма часто они проворачивают простую аферу прямо под носом у клиента. Например, при оформлении электронной автостраховки указывается регион с низким территориальным коэффициентом, ниже того, который был бы применен при указании реального места проживания собственника транспортного средства.

В результате полис становится гораздо дешевле, но не для автовладельца, ему страховку продают по реальной цене.

Разницу же посредник присваивает себе. По итогу выходит, что владелец машины указал при оформлении полиса недостоверные сведения, о чем сам даже не подозревает.

Если этот факт будет выявлен при внесении изменений в страховку или при ее пролонгации, то последствия не столь печальны: страховая компания потребует у клиента доплатить необходимую сумму. А вот если факт обмана вскроется после ДТП по вине водителя, вписанного в такой полис, ему точно предъявят регрессное требование.

Иначе говоря, страховая компания попросит водителя-виновника аварии вернуть ей деньги, затраченные на возмещение причиненного им ущерба.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Проверить полис ОСАГО на подлинность РСА — алгоритм действий и советы

Все договоры обязательного страхования автогражданской ответственности, заключенные после 1 сентября 2014 года, фиксируются в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков. Страховщики обязаны в течение одного рабочего дня с момента заключения нового договора загрузить данные на портал. Таким образом, проверить

полис ОСАГО на подлинность РСА позволяет любому страхователю, имеющему на руках этот документ. Проверка подлинности дает возможность избежать ущерба от действий мошенников.
Чтобы проверить полис ОСАГО в АИС РСА на сайте объединения необходимо пройти зайти в данный раздел сайта РСА — https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.

1. Проверка страхового бланка по номеру. Для проверки необходимо выбрать серию документа из выпадающего списка, указать его номер и дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится статус запрашиваемого бланка. Стоит обратить внимание, что с 1 июля 2018 года при заключении договора автострахования выдаются только бланки ОСАГО сери ККК или МММ.

Проверка доступна как для бумажных, так и для электронных бланков. Полис может иметь несколько статусов:

  • «находится у страхователя» – документ подлинный и передан страхователю.
  • «находится у страховщика» – документ еще находится у страховщика или же страховщик еще не подал информацию в АИС РСА. По этой причине лучше проверить бланк страхования ОСАГО на подлинность спустя несколько дней после заключения договора.
  • «утратил силу» – полис более недействителен. Причину, по которой документ утратил свою силу, можно узнать, проверив, какое транспортное средство застраховано по этому документу.
  • «утерян» – страхователь передал страховщику информацию об утере документа.
  • «напечатан производителем» – бланк для заполнения еще не был передан в работу страховщику.

К сожалению, мошенники могут подделать действительный полис ОСАГО, поэтому чтобы убедиться в подлинности документа, стоит дополнительно проверить, какой автомобиль указан в страховом бланке.

2. Проверка информации о транспортном средстве, застрахованном договором ОСАГО. Для этого необходимо заполнить информацию о серии бланка, вписать его номер и указать дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасно на экране отобразится информация о застрахованном автомобиле: госномер и VIN-код.

3. Проверка «от обратного»: уточнение номера полиса по данным автомобиля. Для такой проверки понадобится указать VIN-номер, госномер, номер кузова и шасси автомобиля. При указании госномера код региона указывается в конце, все данные вводятся без пробелов и дополнительных символов. После указания всех данных на странице отобразится информация о названии страховой компании, номере страхового бланка и типе договора страхования.

Читать еще:  Облагается ли налогом страховая выплата по ОСАГО

Если заключен договор страхования с допущением к управлению транспортным средством ограниченного круга лиц, на втором этапе проверки система предложит проверить, вписан ли конкретный водитель в полис. Для этого необходимо будет указать серию и номер его водительского удостоверения. Стоит отметить, что если изменения в данные полиса вносились недавно (1-2 дня назад), они могли еще не успеть отобразиться в электронной системе, поэтому стоит вернуться к проверке информации чуть позже.

Кроме возможности проверить полис ОСАГО на подлинность на сайте РСА находится памятка для автолюбителей, предостерегающая от мошенников. Чтобы не стать обладателем поддельного бланка автострахования стоит:

  • проверить наличие у страховой компании действующей лицензии на право осуществления ОСАГО на сайте Банка России;
  • оформлять документы только в офисах продаж страховых компаний;
  • проверять документы брокеров и агентов, подтверждающие их право на реализацию полисов, на официальных сайтах страховых;
  • не стоит приобретать страховые докуметы через курьеров, которые привозят заполненные бланки на дом;
  • не стоит оплачивать услуги наличными.

Информация из поддельного документа не передается в ИАС РСА, потому владелец такого бланка не сможет воспользоваться накопительной системой КБМ. Естественно, в случае ДТП по такому документу не предусмотрена страховая выплата и все возможные финансовые издержки перекладываются на водителя. В соответствии с Уголовным кодексом РФ, использование поддельного полиса и предъявление его сотруднику Госавтоинспекции является составом преступления.

Если после проверки полиса ОСАГО на подлинность на сайте РСА оказалось, что страхователь является владельцем поддельного документа, необходимо немедленно обратиться в органы внутренних дел с заявлением о совершенном против него мошенничестве.

Как проверить номер страхового полиса ОСАГО по официальной базе данных РСА?

  1. Просмотр действительности страховки требуется для возможности оформить европротокол и/или получить возмещение по ОСАГО.
  2. Узнать наличие полиса можно по его серии и номеру, VIN и госномеру автомобиля.

Подлинность страховки ОСАГО – это важная информация, которая нужна потерпевшему при ДТП для обращения за страховым возмещением, хотя на первый взгляд необходимость этих данных не очевидна. Из инструкции ниже вы узнаете, зачем это надо знать, а, главное, как проверить действительность полиса ОСАГО по базе данных РСА по номеру договора онлайн, госномеру или вин-номеру автомобиля, а ещё в ситуации, если речь идёт об электронном страховании и вписан ли водитель в такой договор. Данные актуальны на 2020 год.

Зачем проверять полис по базе?

Для возможности получения возмещения. Проверка факта, действителен ли договор ОСАГО, который предъявлен водителем, поможет понять, к кому обращаться за возмещением:

  • если полис ОСАГО в результате проверки по данным РСА на официальном сайте оказался подлинным, то обращаться за выплатой или ремонтом следует в страховую компанию,
  • если договор страхования недействителен или просрочен, то автогражданская ответственность владельца виновника автомобиля не застрахована, и это значит, что причинённый вред он должен сам из своего кармана (за исключением одного исключения – об этом ниже).

Но самая важная ситуация, когда вам потребуется знать подлинность полиса – это возможность оформления европротокола. Для возможности упрощённого оформления ДТП важным условием должно быть наличие действительных страховок у обоих участников аварии. Иначе о возмещении можно забыть!

Но и здесь могут потребоваться различные данные. Дело в том, что не все водителя вот так просто согласятся показать вам свой полис для проверки. И в этом случае действительность страховки можно узнать по VIN или даже госномеру автомобиля на официальном сайте РСА по базе данных в режиме онлайн.

Что узнаем в результате проверки?

Как итог проверки вы узнаете такие данные:

  1. статус полиса – заключён ли истинный договор страхования на эту машину или нет,
  2. название страховой компании, которая продала страховку,
  3. дату заключения договора,
  4. дату начала и окончания действия полиса.

Как можно проверить ОСАГО на подлинность?

Проверку нужно проводить исключительно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Это единственное ведомство, которое уполномочено контролировать деятельность страховых компаний в контексте сбора единой базы проданных полисов и действующих договоров.

Сайт РСА – единственное, на что можно ссылаться в судебной практике. Если быть точнее, то только при ссылке на этот источник проверки подлинности ОСАГО судья примет во внимание доказательства действительности договора страхования. Более того, сами секретари судей при спорах по ОСАГО проверяют действительность страховок именно описанным ниже способом.

Узнать, действующий ли полис, можно прямо на месте ДТП в онлайн-режиме, выйдя в интернет со своего смартфона.

Увы, но у официального сайта РСА нет адаптированной для мобильных устройств версии, а также мобильной версии официального сайта. Поэтому придётся разбираться с мелким шрифтом.

По номеру полиса

Итак, если водителем-виновником ДТП предъявлен полис ОСАГО для просмотра, тогда всё это делается проще всего! Как это сделать?

2. Выберите серию полиса из выпадающего списка. Его вы можете найти на бланке страховки в самом верху под заголовком “Страховой полис”, и состоит он из 3 одинаковых заглавных букв.

3. Далее после серии прописан номер страховки. Именно его нужно ввести в следующее поле на официальном сайте РСА “Номер бланка полиса ОСАГО”.

4. На последнем этапе жмём галочку “Я не робот”, и кликаем “Поиск”.

5. В результате проверки по базе данных РСА вам выдаст соответствующую информацию о том, подлинный полис ОСАГО или нет либо предупреждение о том, что сведения с указанными реквизитами не найдена:

Что означают эти данные и как их понимать?

  • Дата, на которую предоставляется информация – это, собственно, необходимая вам дата. Например, если вы проверяете полис ОСАГО на подлинность 24 Апреля 2020 года, но ДТП произошло месяц назад, то и запросить проверку по базе необходимо именно на дату ДТП.
  • Статус – здесь может быть 2 варианта:
    • находится у страхователя – значит, полис приобретён страхователем, и он действителен,
    • находится у страховщика – это значит, что бланк ещё не продан, и у водителя, возможно, поддельный (липовый) ОСАГО. Но здесь, если страховка у виновника свежая (несколько дней), то возможен вариант, что страховщик просто ещё не внёс информацию о проданном бланке в базу данных РСА.
  • Страховая компания – здесь всё просто, название организации-продавца бланка. В примере это Росгосстрах.
  • Дата заключения договора – когда был куплен ОСАГО.
  • Дата начала действия договора – с какого числа он начинает действовать. Дата должна быть ранее сегодняшнего дня.
  • Дата окончания действия договора – по какое число (включительно) действует страховка. Должно быть в будущем, но проверьте в предъявленном вам водителем полисе время – чаще всего там прописано 23.59 этой даты, но вдруг ранее, а ДТА выпало именно на последний день срока действия ОСАГО.

Но может выдать и такого рода информацию:

Это может означать одно из 2 вариантов:

  • полис был просрочен на запрашиваемую дату (дата окончания договора ранее даты, на которую запрашиваются данные), и он недействителен – выплату от страховой вы не получите,
  • вы неверно ввели реквизиты страховки.

Таким образом, если статус полиса “Находится у страхователя”, а дата начала и окончания находится соответственно раньше и позже сегодняшней, то волноваться не о чем – вы можете обращаться за возмещением ущерба в свою или виновника страховую. Также можно оформлять европротокол. Но есть важная тонкость – существует небольшая вероятность, что полис оформлен на другой авто. Поэтому нужно проверить его ещё и по данным транспортного средства.

По госномеру или VIN-коду

Такой способ тоже есть. И производится проверка полиса на подлинность также по официальной базе РСА на их сайте и бесплатно, но на другой странице. И вот инструкция!

1. Перейдите в раздел проверки наличия полиса у авто на официальном портале РСА.

2. Заполните любое одно или несколько полей:

  • VIN автомобиля,
  • государственный номер (регзнак),
  • номер кузова,
  • номер шасси.

Госномер нужно вводить в формате “буква|число номера|2 буквы|цифры региона”. Надпись RUS вводить не нужно.

3. Далее идут стандартные шаги. Нужно указать, на какую дату вы запрашиваете данные (дата ДТП), пройти проверку на роботов и нажать кнопку “Поиск”.

Читать еще:  Как заставить страховую компанию заключить договор ОСАГО

4. В результате проверки вам выдаст, аналогично проверке ОСАГО по номеру страхового полиса, либо то, что сведения не найдены, либо таблицу с наличием данного бланка страховки у страховщика или у организации.

В этом случае в банке данных РСА нет информации о данном автомобиле. Но такое отсутствие вовсе не означает, что страховки у проверяемой машины нет. Это может значить, что на момент оформления договора ОСАГО автомобиль был без номеров (и даже если страхователь затем внёс данные госномера, страховщик забыл внести изменения в базу данных), если проверка осуществлялась по номеру.

Кроме того, и при проверке по VIN могла быть ошибка при внесении данных в базу страховщиком при оформлении договора.

В обоих вышеперечисленных случаях это не должно повлечь отказа в выплате и европротокол оформлять можно.

В иных случаях вам выдаст найденную при проверке информацию о наличии бланка договора, вот такую:

Здесь всё аналогично методу проверки по номеру полиса, но отсутствуют данные о дате начала и окончания действия ОСАГО. Их вы можете узнать, соответственно, по предыдущей инструкции.

Если ОСАГО электронный

Не имеет значения для проверки, е-ОСАГО проверяемый полис или обычный бумажный. В обоих случаях вам выдаст информацию о его подлинности.

Просто в случае проверки по номеру такой страховки вам нужно будет выбрать из выпадающего меню серию “XXX” – это все идентификаторы электронных полисов ОСАГО.

Как нельзя проверить полис на действительность?

Вышеприведённые манипуляции – 2 возможных способа проверки ОСАГО на подлинность. То есть вы можете это сделать только по номеру или вин автомобиля, а также по серии и номеру самого полиса.

На 2020 год в официальном источнике – базе РСА нельзя проверить страховку:

  • по водителю,
  • по собственнику машины,
  • по идентификатору произведённой выплаты или направления на ремонт,
  • по ФИО виновника ДТП.

Как можно проверить электронный полис ОСАГО на подлинность?

Электронные страховые полисы становятся все более распространенными по понятным причинам – их оформление не требует много времени. Но при всех преимуществах электронных полисов, есть и недостатки – они тоже могут быть поддельными.

Поэтому очень важно уметь проверять их подлинность. Как проверить электронный полис ОСАГО и где это можно сделать мы расскажем в данной статье. Также будет интересно посмотреть полезное видео на эту тему.

Действительна ли в РФ такая страховка?

Не смотря на то, что электронные страховые полисы начали оформляться ещё в 2015 году, есть люди, которые до сих пор сомневаются в том, что такая форма страховки является действительной.

Отличием является то, что электронный полис начинает действовать через три дня. Время отсчитывается со дня направления заявления в СК, это регламентируется п.7 Указаний Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У.

Где можно это сделать?

Как это проверить? Проверка подлинности страховки осуществляется на сайте Российского союза автостраховщиков. Проверочный процесс полиса на сайте РСА не займет много времени, сложностью она не отличается. Примечательно то, что для этого не имеет значения, в какой страховой компании он получен, так как все действующие страховщики зарегистрированы в Российском союзе автостраховщиков.

Даже если договор обязательно гражданского страхования приобретен в крупной солидной компании проверка его на подлинность является первоочередной задачей. Чем быстрее будет проверена подлинность, действителен ли полис, тем меньше шансов иметь проблемы с ГИБДД, выплатами штрафов. Если у автовладельца есть малейшие подозрения в подлинности электронного страхового полиса, проверка осуществляется незамедлительно.

Как узнать подлинность по номеру?

Возможность проверки подлинности такой страховки предоставлена для обеспечения:

  • исполнения Федерального Закона №40;
  • гарантии проверки страховой компании или представителя страховщика перед тем, как заключить договор.

Возможность проверить полис на сайте РСА поможет избежать покупки фальшивого полиса, а также понять, насколько добросовестен агент. Итак, используется ресурс просто:

  1. Переходим по этой ссылке.
  2. Выбирается серия из выпадающего списка.
  3. Вручную вводится страховой номер – 10 цифр.
  4. По завершении процедуры вводится капча, которая указывается в специальном поле. Потом нажимается кнопка «Поиск» и ожидаются результаты проверки.

Когда проверка закончится, на экране появляется таблица из 6 столбиков. В каждом указана информация:

  • День, когда в последний раз проверялся страховой полис.
  • Статус страховки. Она может быть недействительна, если проверка совершается до совершения покупки, то в статусе будет написано «у страховщика». Если полис уже продан, то статут будет «находится у страхователя».
  • Третий столбец содержит данные страховщика, который несет ответственность по полису. Перед тем как совершить покупку необходимо сверить данные этого столбца с данными компании-продавца.
  • Дата продажи. Если полис ещё не продан, а к продаже только готовится, ячейка пустая.
  • Дата, когда начинается действие страхового договора. Если полис только приобретается, то здесь ничего не указано.
  • Срок, когда кончается ответственность страховщика. Такая дата чаще всего интересует сторону, пострадавшую в ДТП.

На этом все, если полис подлинный. А бывает так, что при вводе номера появляется окошко, куда надо ввести код безопасности, а под ним написано, что «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден». Если так получилось только один раз, поводов для паники нет, вполне возможно, что просто неправильно введен номер. Нужно немного подождать и ввести номер полиса снова. Но, если ошибка появляется 3 раза — это означает одно, что e-осаго является фальшивым.

Смотрите видео о проверке подлинности полиса ОСАГО на сайте РСА:

Проверка по госномеру, VIN или данным кузова

Чтобы узнать данные по автомобилю о зарегистрированных полисах ОСАГО нужны:

  • государственный номер машины;
  • VIN-код;
  • или номер кузова.

На сайте РСА открывается соответствующее поле, в которое вводятся VIN-код или номер кузова, государственный номер и дата проверки подлинности страхового полиса.

Потом появляется информация о том, застрахован ли данный автомобиль приобретенным электронным полисом.

Если после проверки стало ясно, что страховка фальшивая, первым делом надо обратиться в страховую компанию.

Как выглядит?

Выглядит новый вид страховки так же, как и обычный – зеленого цвета. Хотя новые страховые полисы уже другого цвета – радужно-сиреневого, но менять цвет электронного полиса смысла нет. Он даже может распечатываться на черно-белом принтере. Цвет здесь значения не имеет, важно только содержание.

Сверху документа написано «Электронный страховой полис». В серийном номере ранее писали XXX (тогда как в бумажном — CCC или EEE) Однако с 1 июля 2018 года для бумажной и электронной версии ОСАГО применяются серии ККК и МММ. Вероятность того, что клиент получен клон электронного полиса (с одинаковой серией) сводится к нулю. Потом пишутся срок и дата страхования. Как правило, страховка оформляется на год, но бывают и временные страховые полисы. В периоде использования пишутся соответствующие даты, также, как и в бумажном полисе.

Потом идут поля, в которых указываются страхователь и собственник. Не всегда это одно и то же лицо, поэтому и поля разные. Сведения о страхуемом автомобиле:

  • марка/модель;
  • номер кузова;
  • VIN код;
  • государственные номера;
  • номер и серия паспорта автомобиля;
  • цель эксплуатации ТС.

Блок ниже предусмотрен для вписывания лиц, которые допущены к управлению транспортным средством. Обязательно указываются их ФИО и серии, номера водительских удостоверений. Также нужно указать стоимость полиса и особые отметки. В последних указывается место, где куплена страховка (сайт страховщика).

Внизу пишутся 2 даты – когда заключен договор и когда выдан страховой полис. Пишутся инициалы представителя страховой компании, личная его подпись и печать страховой компании. Но печать и подпись только факсимиле. Личная подпись страхователя в электронном ОСАГО не ставится.

Подробнее о том, как выглядит электронный полис ОСАГО, чем он отличается от бумажного и другие нюансы, узнайте в отдельном материале.

Образец электронного полиса ОСАГО представлен на фото:

Полезная инфографика

Пройдите небольшой тест и узнайте как проверить полис ОСАГО на подлинность.

Заключение

Подлинность страховки, оформленная через интернет имеет важное значение – если автовладелец с поддельным полисом попал в ДТП, то ему придется оплачивать ремонт чужой машины на свой счет. Так что лучше потратить несколько минут для проверки, чтобы потом быть спокойными. Надо отметить, что поддельные страховые полисы стали активно распространяться, когда ОСАГО значительно подорожал.

Даже, если автовладелец честно приобрел электронный полис ОСАГО, но в результате проверки сотрудниками ГИБДД он оказался фальшивым, в отношении водителя может быть заведено уголовное дело. Статься 327 Уголовного кодекса РФ «Подделка документов». Часть 3 статьи 327 предусматривает ответственность за использование заведомо подложного документа. Потом придется доказывать водителю, что он не знал о том, что электронная страховка является фальшивой, а времени на это может уйти не мало.

Тем более, это выглядит подозрительным, когда проверить подлинность электронного ОСАГО можно без труда в течение короткого времени на сайте РСА.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как проверить действительность полиса ОСАГО? Все возможные способы

Каждый законопослушный автовладелец обязан подтвердить автогражданскую ответственность наличием страховых документов. Покупка недействительных, поддельных страховых полисов – это моральное неудовлетворение, потеря денег, иногда – ответственность перед законодательством. Избежать неприятностей можно, если проверить действительность ОСАГО до его приобретения.

Необходимо знать, на что обращать внимание, поскольку количество подделок на рынке РФ возросло в 20 раз. Узнать, как отличить подделку, и что делать, если приобретен недействительный полис, можно из статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно!

Действительность страховки

Подлинный полис ОСАГО дает финансовую поддержку в случае ДТП, а также освещает картину истории вождения автовладельца. Действительность полиса – это подтверждение его годности, достоверности, подлинности. Подлинность устанавливается по внешнему виду, проверкой по базе утраченных / похищенных документов, выявлением наличия полномочий у страховщика и другими инструментами.

Действительность полиса – возможность возместить страховые выплаты после ДТП. Настоящим документом не может быть отпечатанный самостоятельно в типографии бланк. Действительность полиса, согласно ст.10 ФЗ №40 (п.1), длится 1 год с момента заключения договора со страховщиком.

Зачем нужна проверка?

Учитывая, что купля-продажа чего бы то ни было связана с деньгами, эта область привлекает аферистов. Доступность, относительная простота заработка обманом, торопливость и доверчивость людей – факторы, из-за которых число мошенников растет.

Если автовладелец сознательно приобретает фальшивый документ, он становится соучастником мошенничества, может быть привлечен к ответственности. Любые исправления, помарки в действительном полисе аннулируют его. Проверять полис нужно до покупки и после заполнения данных, оплаты.

Как узнать, действителен ли документ?

Существует несколько способов, как узнать, настоящий полис или нет, проверить его наличие. Из всех существующих самых простых 5. Это проверка по РСА, визуальная оценка документа, проверка доверенности и лицензии страховщика, изучение отзывов о репутации компании, оформляющей полис автогражданского страхования.

Как пробить свой документ по базе РСА?

Каждый автовладелец может посетить сайт РСА, где бесплатно представлены данные по страховщикам и можно осуществить проверку действия полиса в базе. Для этого в базе можно ввести номер страховки без серии (10 цифр), и через несколько секунд система выдаст результат о дате заключения договора, принадлежность страховой компании.

Также можно проверить ОСАГО по номеру авто, чтобы узнать, числится ли заключенный договор о страховании в базе. Система выдаст ответ по статусу страхования, сроке действительности полиса. Чтобы получить актуальные данные, пользователь вводит VIN номер автомобиля, 2 последних цифры номера (указывающие региональную принадлежность), дату запроса.

Подробнее о том, как проверить подлинность ОСАГО по вин-коду автомобиля, мы рассказывали тут, а здесь вы узнаете, можно ли осуществить проверку по фамилии владельца.

Из видео узнаете как проверить полис ОСАГО на подлинность по базе РСА:

Каким образом определить подлинность бланков визуально?

До заполнения бланка страховки нужно внимательно его осмотреть. Есть ряд внешних признаков, по которым определяется подлинник.

Обращать внимание следует на следующее:

  1. Фактура бумажного носителя. Для изготовления полиса используют ту же бумагу, что для государственных банкнот. Наощупь ощущается, как ткань. В составе волокон есть полимеры, которые светятся под УФ-лампой. Металлизированная нить должна быть вплетенной в волокна бумаги, а не наклеенной сверху.
  2. Наличие государственных знаков. Если посмотреть на полис у окна напротив света, через весь документ просвечивается логотип – знак РСА. Еще один знак, который можно увидеть – логотип «Гознака». На данном логотипе указываются даты печати, номер партии, реквизиты.
  3. Размеры. Бланк ОСАГО на 1 см больше А4.
  4. Печать страховой компании. Штамп должен быть четким, а реквизиты оттиска – разборчивыми.
  5. Уникальный код. На каждом бланке есть уникальный номер, нанесенный методом углубленной печати. Это видно невооруженным взглядом, ощущается наощупь.
  6. Качество краски. Если потереть пальцами подлинный документ, то подушечки остаются чистыми.
  7. Стоимость ОСАГО. Один из главных критериев действительности документа – его цена. Она фиксированная, не может быть ниже определенных границ. Чтобы примерно узнать, сколько стоит ОСАГО, нужно воспользоваться калькулятором онлайн. Полученная сумма будет эталоном, с которым можно сравнить цену, предложенную страховщиком.

Проверка лицензии

Обязательно нужно проверить полис по РСА, если выявлены расхождения в данных, занесенных в документ. Уважающие себя страховщики демонстрируют лицензию, сразу после оформления предлагают проверить активность ОСАГО по РСА. Это бесплатная услуга, требовать за нее деньги страховщик не вправе.

То же касается ОМС, КАСКО – владелец ОСАГО не обязан заключать одновременно и другие договора.

Есть ли доверенность у агента?

Перед тем, как начать разговор с представителем страховой компании, нужно убедиться, что у него есть определенные полномочия. Автовладелец вправе затребовать документы, которые подтвердят, что страховщик находится в реестре РГА.

То же касается лицензии на осуществления страховой деятельности, ее срока действия. Также сотрудник должен представить доверенность, где указывается, что он является официальным представителем компании. В доверенности нужно проверить паспортные данные человека, название страховой компании, типы договоров.

Изучение отзывов о репутации компании

Собираясь заключить договор с посредником страховой компании, нужно поискать о нем отзывы в интернете. Известная компания, не первый год работающая на рынке, обязательно освещается в СМИ – на тематических форумах, сайтах и т.д. Если отзывов достаточно, и большинство из них положительные, можно иметь дело с этой компанией.

Что делать, если подлинность страховки не подтвердилась?

Если после заключения договора проверка онлайн показала, что полис недействительный, придется смириться с потерей денег. Далее нужно отправиться в полицию и составить заявление о мошенничестве. Одновременно стоит приобрести настоящий полис ОСАГО, чтобы избежать штрафных санкций со стороны автоинспекторов.

Если оставить все без изменений, можно ожидать следующих осложнений:

  • Поддельный полис в случае ДТП не даст право на страховые выплаты. Значит, все расходы берет на себя владелец поддельного ОСАГО.
  • Езда на ТС с фальшивым полисом нарушает законодательство, за это предусмотрено наказание согласно ст. 327 УК РФ.

Каким образом не попасться мошенникам?

Даже если она находится далеко, цены высокие, это не повод прибегать к услугам сомнительных страховщиков. Чтобы с комфортом купить ОСАГО, можно заключить сделку онлайн.

Это займет немного времени – нужно выбрать известного страховщика, заполнить форму заявки, взяв данные из своего паспорта, техпаспорта на машину и прав. Заполнив заявку, нужно перепроверить данные, т.к. документ с ошибками считают недействительным. Готовый полис можно получить за неделю. Предварительную стоимость можно подсчитать на калькуляторе онлайн.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно следовать таким правилам:

  • Оформлять договор в страховой компании.
  • Сотрудничать с крупными, известными страховщиками.
  • При возникающих сомнениях проверить паспорт, доверенность агента.

Если завести привычку проверять документы на действительность, можно забыть о проблемах с ними в будущем. Это касается не только ОСАГО, но любых других официальных бумаг.

Полезное видео

Смотрите видео о том, как проверить полиса ОСАГО на подлинность, какие последствия езды с таким документом и другие моменты. Комментарии адвоката:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector