Грубые нарушения условий страхования ОСАГО что это
Avtobest72.ru

Автомобильный портал

Грубые нарушения условий страхования ОСАГО что это

Что такое грубые нарушения условий страхования ОСАГО и какие неприятные последствия ждут водителя?

Зачем нужно ОСАГО?

Обязательно ли оформлять данный вид страховки? Что может повлиять на установление повышенной стоимости ОСАГО?

Что такое грубые нарушения условий страхования, и какие последствия могут наступить в случае появления таких нарушений?

Ответы на эти вопросы и не только содержатся в нашей статье.

Обязателен ли ОСАГО?

Такой вид страхования, в отличие от КАСКО, является обязательным. Если ОСАГО не оформлено, то водитель попросту не имеет права ездить по дорогам.

Обязательным он является для того, чтобы в случае если владелец авто попадёт в аварию по своей вине, он не платил сам за ремонт чужой машины. А если виноватым в ДТП является иной водитель, то чтобы за ремонт его автомобиля платила страховая организация, в которой застраховано авто виновника.

Таким образом, по ОСАГО выплаты могут происходить только за ремонт чужой машины. Если вина лежит на владельце авто, то он сам за свои средства должен чинить машину.

  • Если такую страховку необходимо оформлять в обязательно порядке, то, соответственно, за отсутствие таковой предусмотрен штраф – 800 рублей. Это если страховки нет совсем. Подробнее о том, можно ли управлять ТС не имея полиса страхования и в каких случаях это законно, мы писали здесь.
  • А если она всё-таки имеется в транспортном средстве, но оформлена на другого человека (допустим, если за руль сел друг, брат, жена), то штрафные санкции будут ниже – 500 рублей.

Такой пониженный штраф введён в некоторой мере с целью борьбы с пьянством: лучше пьяный водитель попросит близкого человека сесть за руль, чем сам поведёт транспортное средство.

Кроме того, ОСАГО может быть оформлен, но забыт дома. С каждым человеком может случиться такая ситуация. При таких обстоятельствах также придётся заплатить 500 рублей. О такой ситуации и о других наказаниях за вождение без страховки, мы рассказывали в этой статье.

Несмотря на то что ОСАГО является обязательным, не все водители решают выложить деньги и приобрести его. Им кажется, что они так сэкономят. Однако никто не может знать наверняка то, что с ним никогда не приключится неприятная ситуация, и он не попадёт в аварию. Без страховки придётся потратить намного большую сумму на ремонт чужого авто, поэтому не зря закон обязывает всё-таки иметь такой полис.

Как грубые нарушения влияют на стоимость полиса?

Не секрет, что стоимость полиса не фиксированная и зависит от многих факторов. Конечно, есть базовые ставки для расчёта стоимости, но при этом к ним могут применяться повышающие коэффициенты.

Один из таких коэффициентов предусмотрен в связи с допущением автовладельцем в прошлом существенных нарушений, поэтому грубые нарушения условий ОСАГО – это то, из-за чего цена страховки увеличивается.

Причём увеличивается значительно – на 50%.

Какие случаи к ним относятся?

Закон чётко устанавливает, что же это такое — грубые нарушения, в связи с этим давайте рассмотрим, после каких событий собственнику транспортного средства придётся тратить на полис в 1,5 раза больше и относится ли к таким случаям несоблюдение ПДД. Когда вы решите оформить себе страховку, вы должны знать, что её стоимость будет выше на 50%, в случае если:

  • Вы умышленно не сообщили страховщику какую-либо информацию или наоборот сообщили, но недостоверные данные, что повлекло за собой оплату цены ОСАГО в меньшем размере, чем если бы Вы сказали правду.
  • Вы намеренно предприняли действия для возникновения страхового случая либо сфальсифицировали сведения об обстоятельствах произошедшего, чтобы повысить уровень страхового возмещения.
  • Вы не имели права вести автомобиль в момент причинения вреда третьим лицам.
  • Вы были пьяны и управляли транспортным средством, когда был нанесён вред другому человеку.
  • Вы умышленно причинили вред жизни пострадавшему.
  • Вы скрылись с места произошедшей аварии.
  • Вы не были включены в договор ОСАГО как лицо, имеющее право управлять автомобилем (если такое условие предусмотрено договором).
  • Вы управляли машиной и наступил страховой случай в тот период, который не указан в договоре (в случае заключения договора с определением периода использования автомобиля).

Именно такие случаи, если они произошли в прошлом, признаются грубыми нарушениями, которые оказывают значительное влияние на уровень платы за полис.

Ответственность водителя

В случае допущения существенных нарушений, таких как сокрытие обстоятельств ДТП с целью увеличения страховых выплат, управления машиной в состоянии алкогольного опьянения при наступлении аварии и т.д., это не останется безнаказанным и будет иметь определённые последствия:

  1. в будущем придётся платить большую сумму средств за приобретение полиса ОСАГО. При этом информация о грубых нарушениях попадает в единую базу, что способствует тому, что владельцу авто не удастся избежать оплаты повышенного размера страховки ежегодно;
  2. если наступили оговоренные события, вследствие чего применяется повышающий коэффициент, то водителю не стоит рассчитывать на страховую премию больше, чем размер базового тарифа, умноженного на пять и территориальный коэффициент;
  3. пятидесятипроцентная скидка за срочную оплату штрафа не будет действовать при допущении грубой неосторожности.

В то же время виновник должен будет ответить за свои действия, например, если он не был указан в полисе в качестве лица, имеющего право управлять автомобилем, то у страховщика появляется основание для регрессного требования.

Это значит, что страховая организация оплатит ущерб, нанесённый пострадавшему, но впоследствии потребует у виновника, допустившего грубое нарушение, вернуть организации потраченные средства.

Кроме того, нарушения наказываются посредством административного и уголовного законодательства. Это такие нарушения, как умышленные действия, повлекшие нанесение вреда жизни человека, скрытие с места ДТП, управление машиной в нетрезвом состоянии. Поэтому в качестве ответственности и последствий могут выступать:

  • лишение водительских прав;
  • наступление административной ответственности;
  • наступление уголовной ответственности.

Как избежать неприятных последствий?

Чтобы избежать нежелательных последствий в виде повышения оплаты полиса ОСАГО, снижения возможной страховой премии и даже лишения водительских прав, нужно действовать в рамках действующего законодательства и заключённого договора:

  1. не садиться нетрезвым за руль;
  2. не передавать третьим лицам управление транспортным средством, если они не указаны в договоре;
  3. не вести машину самому, если не имеете на это право;
  4. не ездить на автомобиле в те периоды, которые не определены в тексте договора;
  5. не причинять умышленно вред третьим лицам;
  6. не скрывать обстоятельства ДТП, преследуя цель получить больший размер страховой премии.

Таким образом, полис ОСАГО необходимо оформлять в обязательном порядке, и ни в коем случае не рекомендуется допускать такие ситуации, которые могут быть признаны грубым нарушением, ввиду того что в будущем может наступить как значительно увеличение стоимости полиса ОСАГО, так и более серьёзные последствия.

Условия страхования ОСАГО

Страховые компании успешно реализуют программы страхования ответственности граждан в различных сферах их жизнедеятельности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Они предусматривают заключение в добровольном либо обязательном порядке между страхователем и страховщиком договора по обеспечению защиты имущественных интересов. ОСАГО входит в категорию страхования осуществляемого в обязательном порядке в соответствии с положениями действующих нормативно-правовых актов.

Ответственность водителя

По своей сути «страхование гражданской ответственности» есть механизм, с помощью которого законодатель стремится повысить безопасность дорожного движения. Предметом страхования выступают имущественные интересы автовладельцев, которым наносится ущерб в дорожном происшествии по его личной вине либо по вине стороннего лица.

Под страховым случаем подразумевается факт причинения вреда жизни и здоровью одним из автовладельцем другому, его имуществу. Страховщик выплачивает некую денежную сумму потерпевшему лицу при определенных условиях.

К ним относятся:

  • гражданская ответственность виновного в ДТП лица и потерпевшего застрахована в установленном законодателем порядке;
  • наличие действующего на момент возникновения происшествия полиса.

Страховая компания обязуется возместить ущерб каждому из пострадавших лиц, не выставляя ограничения по количеству произошедших страховых случаев.

На руки автовладельцу выдается полис ОСАГО, если договор страхования подписан сторонами. Он предъявляется инспектору ГИБДД, приехавшему на место происшествия. Он составляет протокол в ходе обследования места происшествия, уточняет детали, обращается с очевидцами, выявляет виновника. Протокол подписывается сотрудником ГИБДД, участниками дорожного происшествия.

Законодатель координирует стоимость полиса ОСАГО путем введения ограничений по размеру страхового возмещения, что позволяет установить минимальный размер. Что касается размера понесенного ущерба, то он находится с учетом износа автотранспортного средства. Он подсчитывается в процентном соотношении, исходя из года выпуска и общего пробега.

Читать еще:  Как восстановить страховую историю по ОСАГО

Размер страхового возмещения:

  • за причинение увечья жизни и здоровью любого потерпевшего лица до 500 000 рублей;
  • за нанесение повреждения имуществу — 400 000 рублей. Указанная сумма выплачивается лицам, которые оформили страховку с 2020 года.

Сообразно условиям страхования полис не обеспечивает гарантии, если автотранспортное средство было украдено. Полиса ОСАГО надлежит сохранять в продолжение 5 лет, несмотря на окончание срока действия. Как правило, по нему предоставляется скидка по стоимости, если автовладелец будет оформлять в дальнейшем полис.

При оформлении страховки осуществляется ряд действий, в число которых входит:

  • оформляется бланк заявления установленного образца, который выдается страховщиком;
  • в страховую компанию предоставляются утвержденные законодателем официальные бумаги и документы.

В обязательном порядке сведения, указанные в заявлении подлежат проверке. В свою очередь страхователь может проверить страховой полис. Заключение договора совершается в ходе переговоров. Договор страхования заверяется подписями заинтересованных лиц. Страхователь производит оплату полиса, после чего квитанция предъявляется в компанию.

Пакет документов автовладелец может представить лично, отправить по электронной почте. Оплата полиса производится наличным либо безналичным расчетом в зависимости от условий, которые предъявляет страховая компания. Как правило, она не выставляет особых требований к заполнению бланка заявления.

Перечень документов

Автовладелец должен заполнить специальный бланк заявления, который предоставляется страховой компанией. Он имеет унифицированную форму, утвержденную законодателем.

К нему прилагаются:

  • паспорт автовладельца;
  • свидетельство об осуществлении регистрации в органе ГИБДД;
  • талон, подтверждающий о прохождении технического осмотра;
  • водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством;
  • при наличии полис, действие которого прошло.

Пособие по потере кормильца оформляют на ребенка. Подробнее в статье.

Новые условия страхования ОСАГО

Вопросы относительно страхования гражданской ответственности лиц, обладающих и управляющих автотранспортным средством, регламентируются Федеральным законом «Об ОСАГО» и актом «Правила ОСАГО». В указанных актах предусмотрены нормативы, позволяющие установить размер страхового возмещения. Оно предоставляется стороне, понесшей в результате дорожного происшествия убытки.

На автовладельца налагается определенная мера воздействия, если он не соблюдает установленные законодателем правила безопасности дорожного движения. В соответствии с указаниями актов автовладелец должен иметь полис ОСАГО. Если страховка не оформлена, то автотранспортное средство не регистрируется органом ГИБДД.

Договор заключается при следующих условиях:

  • ограниченное либо неограниченное число лиц, допущенных к управлению автотранспортом;
  • заключение договора на один год, на любой период, начинающийся от 3 месяцев;
  • на время в пути, которое необходимо для следования от места приобретения автотранспортного средства к месту постановки на регистрационный учет в органе ГИБДД;
  • осуществление технического осмотра автотранспорта с последующим оформлением диагностической карты.

Выбор условий страхования остается за автовладельцем, поэтому он лично решает вопрос о страховщике. Что касается технического осмотра, то сведения о его прохождении заносятся в единую автоматизированную информационную систему ГИБДД. Она запущена в действие Российским союзом автовладельцев.

Для прохождения техосмотра нужно представить:

  • паспорт автовладельца;
  • доверенность представителя автовладельца, если он не имеет возможности лично присутствовать при прохождении техосмотра;
  • свидетельство об осуществлении регистрации автотранспортного средства либо его технический паспорт.

Нормативы действующего законодательства предусматривают увеличение страховой суммы за счет заключения договора по форме добровольного страхования — ДСАГО. Услуга по его осуществлению предоставляется во многих страховых компаниях. Соответственно условиям ДСАГО страхователь вносит некую денежную сумму, дозволяющую повысить величину основной страховой суммы.

На какой срок заключается договор

В соответствии с указаниями действующего Федеративного закона об ОСАГО, в частности статьи 10, полис ОСАГО должен быть приобретен российскими гражданами на один год. Иностранные граждане при использовании своего автотранспортного средства, состоящего на учете вне пределов Российской Федерации, обязаны подписать на какой-либо отрезок времени договор страхования.

Как правило, страховщики предлагают им приобрести временный полис. При этом минимальный срок его действия составляет 5 календарных дней.

Основные принципы

К отличительным признакам страхования относятся:

  • «Европротокол». Автовладелец наделяется правом получения страховой выплаты при мелком ДТП непосредственно в страховой компании. При этом необязательно обращение в органы ГИБДД, чтобы оформить протокол, подтверждающий факт наступления страхового случая;
  • «Прямое возмещение» или «Прямое урегулирование», означающее обязанность обращения за получением страхового возмещения в страховую компанию, где застраховано потерпевшее лицо. Правило распространяется на дорожные происшествия, в которых получили повреждения не более 2 автотранспортных средств. При этом не было нанесен вред жизни и здоровью людей. Но обязательным условием является осуществление страхования по программе ОСАГО обоими участниками дорожного происшествия.

При страховании ОСАГО стала действовать система скидок за безаварийную езду — «бонус-малус».

Соответственно условиям за каждый год управления автотранспортным средством без создания аварийной ситуации его владелец может претендовать на получение скидки в размере 5% при продлении полиса ОСАГО. Нужно заметить, что размер страхового взноса повышается в зависимости от наличия и количества страховых выплат, совершенных в год предшествующий заключению страховки.

Многие автовладельцы задают вопрос, что такое грубые нарушения в страховании гражданской ответственности? Законодатель ввел коэффициент, учитывающий наличие грубых нарушений условий страхования с численным значением — 1.5. Если автовладелец допустил нарушение, отнесенное к категории грубого, то размер стоимости полиса ОСАГО для него повысится на 50%.

Он применяется при допущении нарушений:

  • предоставление страховщику информации, которая была предоставлена с целью введения его в заблуждение. Она некоторым образом может повлиять на стоимость полиса ОСАГО;
  • умышленное искажение обстоятельств, при которых наступил страховой случай. Как правило, мера предпринимается с целью повышения размера страхового возмещения;
  • причинение вреда потерпевшему лицу при обстоятельствах, которые могут вызвать регрессное требование к виновному лицу.

Выдает ли РОСНО страховку для выезда заграницу? Смотрите здесь.

Страховщик предлагает выполнить ремонт по ОСАГО? Узнайте, стоит ли соглашаться.

В правилах ОСАГО установлены типовые условия, в соответствии с которыми заключается между заинтересованными лицами договор. В нем разъяснены способы установления размера страховых выплат, которые совершаются в случаях причинения вреда жизни и здоровью.

Потерпевший наделяется законодателем правом подачи требований к виновному лицу в следующих случаях:

  • умышленное причинение вреда жизни либо здоровью потерпевшего лица, причинение вреда в результате нахождения в нетрезвом состоянии вследствие принятия алкогольных напитков, наркотических и одурманивающих средств;
  • управляющее автотранспортное средство лицо было лишено права вождения;
  • отъезд без предупреждения виновного лица с места, где произошло дорожно-транспортное происшествие;
  • виновное в происшествии лицо не было включено число лиц, наделяемых правом вождения автотранспортным средством;
  • страховой случай наступил при использовании не указанным в договоре лицом в период, не предусмотренный договором обязательного страхования.

И в заключении нужно заметить, что в статье 16.1 Федерального закона «Об ОСАГО» предусмотрена норма о предъявлении досудебной претензии к страховщику. Как правило, она подается при возникновении разногласий, связанных с выплатой страхового возмещения. Мера приобрела законную силу с сентября 2020 года. К тому же, потерпевшее лицо вправе подать исковое заявление в судебный орган, если страховщик не оплатил полагающееся страховое возмещение в установленные сроки.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что это такое — грубые нарушения условий страхования ОСАГО и как избежать проблем? Последствия и ответственность

Страховой полис ОСАГО является обязательным, ведь предполагает уменьшение ответственности автовладельца. Страховая компания виновника ДТП выплачивает денежную сумму за ремонт чужого автомобиля, тем самым уменьшая затраты владельца транспортного средства.

При этом каждый автовладелец обязан следовать всем пунктам договора со страховой компанией и не допускать грубых нарушений. О важности соблюдения всех правил и норм договора поговорим в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно!

Обязателен ли этот вид страховки?

В отличие от других видов страхования, ОСАГО является обязательным, ведь без него по правилам ПДД водитель не может садиться за руль автомобиля. Наличие данного вида страховки особенно важно, когда авария происходит по собственной вине. Ведь в этом случае за ремонт чужого автомобиля расплачивается страховая компания, в которой был куплен полис. Когда в ДТП виноват другой водитель, то компенсацию выплачивает страховая компания виновника. Выплаты по ОСАГО происходят только за ремонт чужой машины, при этом виновник аварии чинит свое авто за собственные денежные средства.

  • Предусмотрен штраф в размере 800 рублей.
  • Если страховка на транспортное средство есть, но за рулем на момент проверки документов был другой человек, штрафные санкции составляют 500 рублей.

Такая разница между штрафами была введена с целью борьбы с вождением в состоянии алкогольного опьянения. Ведь лучше, чтобы в такой ситуации за рулем был кто-то из близких, а не пьяный человек. Штраф в размере 500 рублей также накладывается на водителей, которые оформили страховку, но забыли ее дома.

Даже учитывая тот факт, что ОСАГО является обязательным, не оказывает влияние на некоторых водителей. Они отказываются от этого вида страховки, надеясь сэкономить таким образом. Но даже самый опытный водитель, не может быть полностью уверен в ситуации на дороге. А попадание в ДТП без страховки влечет за собой большие затраты за ремонт своей и чужой машины. Поэтому закон и обязывает иметь данный страховой полис всем водителям.

Подробнее о том, можно ли ездить без ОСАГО по закону, читайте здесь, а в этой статье рассказано, сколько можно ездить без полиса после покупки новой машины.

Что это такое — несоблюдение требований страхового полиса?

Стоимость страхового полиса ОСАГО не является фиксированной, на нее влияет множество факторов. Для расчетов стоимости страховки используют базовые ставки, но в каждом отдельном случае могут применяться повышающие коэффициенты. Если владелец авто в прошлом нарушил условия страхования, в последующем расчете стоимости полиса применяется данный коэффициент. За счет этого стоимость страховки увеличивается на 50%.

Нарушение условия страхования – это право страховой компании, не соблюдать условия договора, если был нарушен хотя бы один пункт договора с другой стороны. Например, к грубым нарушениям условия страхования относят умышленное нанесение повреждений транспортному средству или указание в договоре недостоверной информации об автомобиле.

В каких случаях может быть?

Страховые компании предусматривают такие грубые нарушение страхового полиса ОСАГО:

  • Управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, а впоследствии наступление аварии.
  • Недостоверность какой-либо указанной информации об автомобиле, в результате чего страховщик снизил цену ОСАГО.
  • Намеренное совершение страхового случая.
  • Умышленное нанесение вреда транспортному средству третьего лица.
  • Побег с места аварии.
  • Управление автомобилем посторонним человеком, который не включен договор ОСАГО.
  • Наступление страхового случая в период не указанный в договоре.

В некоторых страховых компаниях список может дополняться, поэтому необходимо уточнить все пункты у страхового агента. Такие случаи нарушения оказывают значительное влияние на стоимость полиса в будущем, поэтому необходимо не допускать этих ситуаций.

Чем грозит: последствия и ответственность

Когда владелец авто скрывает какие либо сведения об аварии с целью увеличения выплат по страховому случаю — это влечет за собой следующие последствия:

  • Увеличение стоимости страхового полиса, то есть виновнику придется платить за страховку с повышенным коэффициентом каждый год. Информация о совершении грубых нарушений вносится в одну базу, поэтому смена страховой компании не даст никакого результата.
  • Отсутствие возможности воспользоваться 50% скидкой за срочную оплату штрафа.
  • Страховая премия не будет больше базового тарифа умноженного на пять, с учетом территориального коэффициента.

При совершении какой либо грубой неосторожности, виновник аварии должен ответить за свои действия. В случае если этот человек не указан в страховом полисе, как лицо имеющее право управлять этим авто, страховая компания может выдвинуть свои регрессные требования. При этом страховщик заплатит за ущерб, нанесенный третей стороне, но впоследствии будет требовать у виновника возмещение потраченных средств.

Нарушения, связанные с нанесением вреда жизни человека, вождение в нетрезвом состоянии или побег с места аварии влекут за собой административное и уголовное наказание, а впоследствии лишение водительских прав.

Как избежать?

Для того, чтобы избежать последствий в виде повышении стоимости полиса, необходимо следовать в рамках договора ОСАГО и действующего законодательства, а именно:

  1. Не наносить вред третьим лицам умышленно.
  2. Не садиться за управление автомобилем в нетрезвом состоянии.
  3. Не разрешать третьим лицам управлять машиной, если они не указаны в полисе.
  4. Не скрывать правдивую информацию об обстоятельствах, которые привели к страховому случаю.
  5. Не управлять авто в период, который не прописан в договоре.

Страховой полис ОСАГО должен быть у каждого владельца транспортного средства, он дает ряд преимуществ и уменьшает ответственность водителя. При этом важно помнить о соблюдении всех правил и норм договора, с которыми следует ознакомиться перед его подписанием. Зная все правила, водитель может обезопасить себя от неприятных последствий нарушения условий страхования. При этом не будет причины платить за полис на 50% больше.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Нарушение условий страхования

Нарушение условий страхования – одно из прав страховщика (страховой компании) не соблюдать свои обязанности по соглашению в случае нарушения его условий другой стороной (страхователем).

Нарушение условий страхования: общие положения

Услуга страхования охватывает самые различные сферы нашей жизни – здоровье, работу, имущество и даже жизнь. Ее оформление подразумевает заключение договора. Участники – две стороны, каждая из которых берется выполнять его условия. С одной стороны соглашения выступает страховая компания (страховщик), а с другой – страхователь (гражданин, предприятие).

Взаимоотношение по договору сторон регулируются ГК РФ (глава 48). Минус лишь в том, что в гражданском кодексе упоминается мало норм, которые посвящены вопросам нарушения условий страхования, а также способам защиты страховой компании и ее прав. Что касается Закона РФ, регулирующего страховую деятельность в стране, так в нем и вовсе нет положений в отношении ответственности сторон.

В статье 937 Гражданского Кодекса лишь частично упоминаются последствия, которые возможны при нарушении соглашения. К примеру, застрахованное лицо может потребовать от страховщика выполнения свои обязательств (если таковые не были выполнены). Если страховая компания заключила соглашение на условиях, которые ухудшают финансовое положение другой стороны (в сравнении с требованиями, установленными законом), то при наступлении случая, прописанного в договоре, страховщик будет отвечать с учетом требований законодательства.

При нарушении условий страхования возможны следующие последствия:

1. Оказание услуги страхования выше стоимости страховки. По условиям 951 статьи Гражданского кодекса в случае превышения страховой суммы, прописанной в договоре, последний будет считаться ничтожным. Это актуально лишь для разницы в сумме страховки.

В такой ситуации излишняя часть премии возврату не подлежит. В случае если превышение страховой суммы стало причиной обманных действий со стороны страхующегося лица, то страховщик имеет все права признать двустороннее соглашение недействительным. Кроме этого, страховщик может требовать компенсации убытков. Подобное правило действует в той ситуации, когда размер страховой суммы оказался больше страховой цены по итогу страхования сразу двух или большего числа страховщиков. При этом объем выплат по страховке, подлежащий выплате, снижается одновременно с уменьшением начального страхового платежа по страховому договору.

2. Рост страховых рисков во время действия соглашения. К примеру, может возникнуть ситуация: договор уже заключен, и в период его действия страхователь узнал об корректировках в обстоятельствах, указанных страховщиком на этапе заключения соглашения. Если изменения могут привести к росту страхового риска, то страхователь обязуется сообщить эту информацию страховой компании (страховщику). К существенным относятся изменения, которые указаны в правилах и договоре страховой услуги.

Страховая компания, которая узнала об обстоятельствах, способных привести к увеличению рисков, может требовать внесения изменений в условия страхового договора или выплаты премии с учетом корректировок. В ситуации, когда страхователь не идет на предложение страховой компании, то последняя может требовать расторжения документа. При этом страховщик не может «давить» на страхователя и угрожать расторжением, если указанные обстоятельства уже не актуальны.

В случае личного страхования страховщик вправе потребовать откорректировать условия документов и выплаты премии по страховке с учетом более высоких рисков. Возможен и вариант расторжения договора, если это предусмотрено текстом последнего.

3. Вступление в силу страхового условия в случае вины застрахованного лица. Если есть вина страхователя, и она имеет форму намеренного умысла, то сторона-страховщик не обязана выплачивать страховую сумму или осуществлять возмещение. При явной неосторожности со стороны-страхователя, сторона-страховщик может не выплачивать возмещение по страховке (в случае имущественного страхования).

Сторона-страховщик не будет освобождена от выплат, если:

– во время действия договоренностей имел факт нанесения вреда жизни (здоровью) стороны-страхователю. Это правило действует в случае, если виноватой является ответственное лицо;

– во время действия договоренностей в отношении страхования, предусматривающих выплаты при смерти стороны-страхователя, когда причиной смерти стало самоубийство. Это условие действует в том случае, если договор страхования был в силе не меньше двух лет.

Кроме этого, по условиям 924 статьи ГК РФ страховая компания может не выплачивать страховку в ситуации:

– наступления ситуации, прописанной в договоре страхования, по причине радиации (заражения), действия ядерного взрыва, ведения военных действий, гражданской войны, бунта населения и так далее;

– наступления убытков, которые стали причиной конфискации, изъятия, уничтожения или ареста застрахованного жилья.

Как только страховое возмещение выплачено, сторона-страховщик получает право требования, которое застрахованное лицо имеет к другой стороне, ответственной за убытки, покрытые в случае суброгации.

На практике расторжение договора судом возможно по требованию любой из сторон. Но для этого необходим веский повод – существенное нарушение условий соглашения между сторонами.

По ГК РФ возможно страхование одного объекта страхования несколькими страховщиками. Если в этом соглашении не указываются обязательства и права каждой из страховых компаний, то они вмести несут ответственность перед страхователем за своевременность платежа по условию договора.

Нарушение условий страхования: санкции и меры ответственности

При неисполнении обязательств по соглашению между сторонами к нарушителю (страхователю или страховщику) могут быть применены различные меры ответственности (санкции):

– расторжение соглашения страхования и последующее покрытие текущих убытков, которые были причинены фактом расторжения сделки;
– взыскание определенного объема пени, штрафных выплат или неустойки;
– отказ страховой компании в совершении платежей по договору;
– освобождение страховой компании от необходимости совершения платежей, выплаты всей (части) суммы;
– взыскание ущерба;
– несвоевременный возврат страховой премии (частично или полностью).

При нарушении условий страхования стоит различать и такие понятия, как страховой убыток и простой убыток. Страховой убыток – ущерб в денежном (финансовом) выражении, который возник по причине наступления указанного в договоре случая. В такой ситуации нет факта правонарушения, поэтому возмещение не является мерой ответственности.

Также в ГК РФ прописана процедура регулирования (снижения) убытков, которые могут иметь место в период действия соглашения. В момент наступления страхового случая, сторона-страхователь обязуется реализовать необходимые для снижения убытков мероприятия. Если страхователь этого не сделал, то страховщик будет освобожден от возмещения этих сумм.

Важный момент в отношениях стороны-страхователя и стороны-страховщика – неустойка (пеня, выплата штрафа). По сути, такие выплаты – гарантия своевременного исполнения обязательств каждой из сторон соглашения. Кроме этого, взыскание неустоек – одна из наиболее эффективных мер, обязывающих стороны соблюдать договора и нормы закона.

С помощью неустойки пострадавшая сторона может рассчитывать на защиту собственных интересов и своевременное восстановление прав собственности. Использование пени или штрафа – возможность установить четкую ответственность за неисполнения обязательств по соглашению и совершение действий, которые могут привести к серьезным убыткам в будущем. Неустойка, как правило, устанавливается сторонами сделки или законом. При этом стороны могут пересмотреть неустойку, установленную законом, в сторону повышения.

Нарушение условий со стороны страхователя влечет за собой приведенные ниже санкции:

1. В случае непринятия мер со стороны страхователя в отношении снижения убытков, страховая компания будет освобождена от их выплаты.

2. Прекращение действия соглашения страхования из-за несвоевременной выплаты страхового взноса.

3. Отказ в совершении платежа при запоздалом оповещении страховой компании о наступлении соответствующего случая.

4. Взыскание страховых убытков в случае, если страхователь предоставил неправдивую (заведомо ложную информацию).

5. Освобождение страховщика от выплаты возмещения (обеспечения по страховке) в случае, если реализация страхового риска наступила по причине специальных (намеренных) действий застрахованной стороны.

6. Освобождение стороны-страховщика от выплат, если это невозможно по физической или юридической причине.

В законе также предусмотрена возможность прекращения договора раньше срока, если после начала действия отпала вероятность его наступления или же исполнение страхового риска стало невозможным по разным обстоятельствам, к примеру, гибели объекта страхования.

Условия страхования по ОСАГО

Гражданское страхование является обязательным для всех автомобилистов. Любой водитель должен знать, в каком порядке происходит автострахование и на каких условиях выдается полис ОСАГО, чтобы не стать обманутым страховой компанией и не потерять свои деньги. Ведь если автомобилиста остановит сотрудник ГИБДД, а у водителя не будет автогражданки, ему минимум грозят большие штрафы. Да и владелец машины будет чувствовать себя безопаснее, когда автомобиль застрахован.

Условия договора страхования

В 2018 году в законодательство были внесены правки по поводу автогражданки на основании Федерального Закона РФ №40 – « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Всего редакция насчитывает 6 глав по поводу ОСАГО.

При оформлении полиса следует помнить о следующих условиях страхования ОСАГО 2018:

  • страховка оформляется на 1 год;

  • договор может выдаваться как в бумажном, так и в электронном варианте, оба полиса являются действительными;
  • при составлении договора или его изменения водителю нужно указать свои личные данные и персональные данные владельца автомобиля;
  • если на момент оформления полиса ОСАГО водитель еще не прошел государственную регистрацию транспортного средства, то он пропускает поле «Гос. регистрационный знак», а после прохождения регистрации сообщает в страховую компанию полученный гос. номер на протяжении 3-х рабочих дней. Страховщик, в свою очередь, обязан внести полученные данные в соответствующую строку автоматизированной информационной системы обязательного страхования;
  • собственник авто имеет право выбрать любую страховую компанию, специализирующуюся в данной области;
  • страховая компания не может отказать автовладельцу в страховании;
  • страхователь полностью ответственен за информацию, которую он предоставляет страховщику;
  • страховая компания не имеет права требовать с водителя оригиналы документов, если автомобилист уже не первый раз обращается в эту организацию, за исключением случаев, когда есть подтверждения, что информация на копиях или электронных документах не актуальна на данный момент;
  • при оформлении страховки, за отсутствием диагностической карты, страховая компания имеет право провести технический осмотр ТС.

Это основные новые условия страхования ОСАГО, более подробно с изменениями можно ознакомиться в редакции «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ВАЖНО! Если присутствуют какие-либо ошибки в договоре страхования, то данный документ считается недействительным.

Какие документы требуются для ОСАГО

Перед тем, как приехать в страховую компанию для оформления полиса, водитель должен собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрационное свидетельство автомобиля;
  • диагностическая карта;
  • удостоверение водителя.

ВАЖНО! Если у автомобилиста есть старый полис, действие которого уже прошло, то его желательно также взять с собой.

Какие нарушения и ошибки может допустить страховая компания?

Страховка, в любом случае, это платная процедура. Когда водитель платит деньги, он хочет, чтобы все прошло гладко, и он получил страховку без проблем. В связи с этим большинство владельцев транспортных средств задаются вопросом: грубые нарушения условий страхования ОСАГО — что это? В законе указан коэффициент грубых нарушений условий страхования, который равен 1,5. Когда собственник автомобиля допустил нарушение, которое относится к категории грубого, то стоимость страхового полиса ОСАГО возрастает для него на 50 %. Это происходит при следующих нарушениях:

  • предоставление страховой компании недостоверных данных, например, с целью уменьшения стоимости ОСАГО;
  • специальное искажение обстоятельств страхового случая, например, для увеличения выплаты по страховке;
  • причинение умышленного вреда потерпевшему в ДТП при обстоятельствах, которые, возможно, вызовут регрессное требование к виновному лицу.

Можно ли подать на страховую компанию в суд?

Да, статья 16.1 Федерального Закона России об ОСАГО предусматривает норму о предъявлении досудебной претензии к страховой компании.

Обычно, автовладелец подает в суд на страховщика, если возникают разногласия по поводу выплаты страховых возмещений. Данная мера вступила в законную силу с сентября 2014 года.

Потерпевший также имеет право подать иск в суд, если страховая компания не выплатила надлежащие средства по страховому случаю в установленный период. Тогда в ходе судебного разбирательства страховщик признается виновным и будет обязан совершить необходимую выплату.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector