Как уменьшить КБМ ОСАГО
Avtobest72.ru

Автомобильный портал

Как уменьшить КБМ ОСАГО

Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования. Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО. КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит. В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

  • Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
    Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
  • Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
    Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.
    Пример формулировки:
    В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
  • Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
  • Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

  • предыдущими полисами по ОСАГО;
  • справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
  • документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
  • документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную. В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет. Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения. Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — request@autoins.ru.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

Как определить правильный класс по КБМ?

Для этого существует таблица классов в Указании Банка России №5000-У от 04.12.2018 (до 09.01.2019 действовало Указание Банка России №3384-У от 19.09.2014). В период с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года применяются коэффициенты по таблице из приложения 6 к указанию 5000-У. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

Таблица коэффициентов бонус-малус (КБМ), применяется на основании Указания ЦБ РФ 5000-У от 04.12.2018 с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

  • если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
  • если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
  • если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
  • при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Восстановить КБМ можно легко — инструкция 2020 года (проверено)

3 способа восстановить КБМ бесплатно

Я слышал много ситуаций, когда у людей менялся КБМ: кто-то поменял права или фамилию в паспорте, а у кого-то менеджер страховой компании неправильно ввел данные в РСА и КБМ тоже слетел.

Если вы попали в одну из этих неприятных ситуаций или по другой причине, расскажу как восстановить КБМ тремя способами.

Как восстановить КБМ

Восстановить КБМ через страховую.

Способ №1: Обратиться в вашу страховую компанию. Самый долгий путь

Помните: вы самостоятельно не можете внести изменения в базу РСА. За вас это должен сделать страховой менеджер и страховая компания.

Теперь, что делать при обращении в страховую:

Напишите заявление в двух экземплярах на имя директора компании. Приложите к нему предыдущий полис, либо справки, что страховых выплат не было пока вы ездили;

Отнесите заявление и копии справок в страховую компанию. Секретарь зарегистрирует ваше обращение, поставит штамп и присвоит порядковый номер на двух экземплярах. Один остается у вас;

Чаще всего вашу заявку рассмотрят в течение 10 дней и изменят КБМ.

После десяти дней проверьте ваш КБМ. Позвоните в страховую и уточните или проверьте на любом сайте, где можно проверить КБМ. Обычно, страховые укладываются в 10 дней, но что-то может пойти не так, но страховые быстро ретируются и вносят изменения.

Важно: если страховая компания отнекивается и не хочет ничего делать, отправьте ваше заявление заказным письмом с уведомлением. Если они вообще не подают признаки жизни или придумывают левые отказы — обращайтесь в Центральный Банк или РСА.

заявление в страховую на исправление КБМ

Восстановить КБМ бесплатно через Центральный банк.

Способ №1: Направить обращение в Центральный Банк, надежно, но долго

Надо перейти на сайт Центрального банка www.cbr.ru/Reception . Выбираем пункт «Подать жалобу»

жалоба в цб Кбм

Дальше находим заголовок «Страховые организации» и пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора».

Дальше выбираем пункт «Нет, хочу подать жалобу»

Потом заполняем форму

Важно: Внизу будет пункт с загрузкой файлов. Отсканируйте свой прошлый полис ОСАГО или справку об отсутствии страховых выплат. Ее вы можете запросить в страховой компании.

После на почту придет письмо с номером вашего обращения и ходом дальнейшего рассмотрения заявки. Центральный банк рассматривает заявления в течение 30 дней. Может получиться и быстрей и пришлют результат изменения за 10 дней, но чаще всего Центральный банк использует все 30 дней.

Исправление КБМ через сервисы восстановления

Способ №3: Через сайты по восстановлению КБМ. Быстро и дешево

Восстановление КБМ в РСА

Была ситуация: надо было помочь знакомому восстановить КБМ. Человек занятой и у него нет времени ездить в страховую и делать заявления, я решил поискать другие способы. Погуглил и нашел сайты, где обещают восстановить КБМ за 24 часа. Ну я, ясен пень не поверил, потому что самый быстрый способ восстановить через страхового брокера.

У страхового брокера есть доступ к базе и поэтому они быстрей всех восстанавливают, только найти проверенного брокера сложно. Отзывов куча как людей обманывают. Друг попросил все таки попробовать через сайт, выбрали первый и сделали заявку. Прошло 24 часа а от них не слуху не духу. Начал писать в поддержку, говорят подождите типо заявка в ручной обработке, прождал я так 3 дня. Через 3 дня пришло письмо о том что КБМ восстановлен. Проверил сразу по базе, реально восстановили. Как я понял, эти сайты делают те же самые страховые брокеры.

Читать еще:  Где посмотреть номер краски автомобиля

В общем выбирать Вам каким методом восстанавливать КБМ. Главное добивайтесь своего, Вам положена скидка, не давайте обмануть Вас страховым компаниям!

Найдены возможные дубликаты

Рекламные вы жопы. Прям копия поста с драйв2. Все хотят за бесплатное действие пятихаточку стрясти. Вот как действовать мне посоветовали в поддержке Ингосстрах: оформляете новый полис Е-ОСАГО по старому номеру ВУ, где была скидка. И сразу же вносите изменения(номер нового ВУ) через личный кабинет.

я сделал на сайте https://восстановление-кбм.рф/ сделали за день, лучше заплатить лишние 500 рублей, чем устраивать танцы с бубном с нашими страховыми компаниями и РСА.

Честно признаться при переходе на сайт ужаснулся, как можно такому доверить свои деньги. Однозначно минус за спам.

По многочисленным просьбам (я уже устал отвечать на этот вопрос в личке), про третий пункт, я делал восстановление в роскбм https://roskbm.ru . Я ни чего не рекламирую, таких сайтов ДОФИГА. Сами выбирайте

Видела эту статью где-то уже..Точь в точь.. Очень странный сайт, данные паспорта, старых документов им не нужны.. Никакого доверия. (

Я не знаю что там нужно для долгого восстановления. На этом сайте уже 2 моих знакомых восстанавливали, все вроде хорошо. До сих пор со скидкой страхуются.

Машина застрахована в Альфа страховании (не реклама, просто нам так удобно), муж поменял права, я позвонила чтобы узнать как внести изменения в полис, а мне попутно подсказали, что нужно восстановить КБМ, запрос можно прямо через сайт подать, в течение 5, кажется, рабочих дней всё проверили. Я до этого ничего и не знала про этот коэффициент.

А если год не страховался(на неделю опоздал), то никак не восстановить? КБМ был 0,55, стал 1.. жалко блин.

Можно в личку написать)

Мне бы ваши проблемы(

У меня по 2-3 ДТП в год, с начала декабря хожу пешком — ни одна компанию не берет на ОСАГО, даже без органичений..((

Восстановление КБМ по ОСАГО

Хочу поделиться не большим открытием которое сделал для себя. Уверен многим автолюбителям это пригодиться.

Все наверное знают, что стоимость полиса ОСАГО рассчитывается, в том числе, с применением КБМ (коэффициент бонус-малус) за без аварийную езду. Смысл коэффициента в том, что за год без аварийной езды следующее ОСАГО -5%, можно набрать -50%. Это было лирическое отступление.

Сама суть истории. В сентябре настало время очередного оформления ОСАГО и мне в страховой заявляют, что у меня нет скидки. Не поверил. Полез на сайт РСА и действительно, мой КБМ был неведомым мне образом обнулён. Полез в интернет читать как это дело исправить. Все советы на уровне – писать в РСА или в страховую или в Центробанк. Мной было написано сначала в РСА, затем в ЦБ. Везде отфутболили – пишите заявление в страховую. А страховая отвечала: сначала застрахуйтесь без скидки, а потом пишите заявление, будем рассматривать. В итоге страховка была оформлена только на жену (у неё класс КБМ 13, т.е. скидка 50%), а я остался пассажиром (кстати удобно – не приходится кидать жребий кто сегодня “отдыхает”, а кто – за рулем:))).

А теперь для тех кто дочитал до сего момента, само открытие (дабы не делать рекламу страховой буду шифроваться, но я думаю поймут все):

Оказывается у страховой, название из 3 букв, синенького цвета, есть сервис по восстановлению КБМ который как не странно работает:

1. заходим на сайт страховой и нажимаем на “весы” – проверить КБМ

2. на следующей странице нажимаете “продолжить” и собственно попадаете в раздел где необходимо внести свои данные. Тут два момента. Первое – если у Вас есть полис, то оставляете галочку как есть и заполняете поля

Второе – если действующей страховки нет, то ставите галочку “по вновь заключаемому договору” и появляется более расширенная табличка, также заполняете все поля (в поле “Расчетная дата*” пишите + 11 дней от текущей даты) вводите капчу и жмакаете “РАССЧИТАТЬ КБМ”.

Далее справа от основной таблицы высвечивается Ваш действующий КБМ. И далее (если не согласны с КБМ) нажимаете “Направить запрос в РСА, предварительно, заново вбив капчу.

ВСЁ. на указанную почту приходит отбивка, что заявление принято. И через некоторое время информация, что КБМ изменен. У меня это заняло 6 часов (14 декабря в 21:00 отправил, а в 3 ночи уже пришло письмо об изменении КБМ), хотя на сайте страховой указано, что это может занять до 10 дней.

Буду рад если кому-то эта информация поможет и сохранит деньги. Не дадим страховым себя обманывать! Следите за своим КБМом 😉

Можно найти справедливость или как я восстановил КБМ и вернул переплату за полис ОСАГО

Добрый день, дорогие пикабушники!

Сегодня, я расскажу Вам свою историю-инструкцию по восстановлению значения КМБ и возврата переплаты за полис ОСАГО.

Начнем с того что мой отец решив продлить полис ОСАГО столкнулся с тем, что цена значительно выросла и он как настоящий пенсионер решил с этим разобраться, а точнее заставить меня.

Предыстория: Страховался он всегда во всем известной страховой РГС (самый худший выбор на мой взгляд) и все бы хорошо, но тут он поменял машину (увеличились лошадки) и через год права. Так вот когда он оформлял новый полис ОСАГО при автосалоне, ему не засчитали действующий КБМ и присвоили ему значение 1 (класс 3, т.е. без скидки), а уже при продлении этого полиса сообщили что все скидки сгорели и теперь он должен набирать классы заново (это было до значительного повышения цен поэтому внимания особого он не обратил). Наверняка многие сталкивались с тем что после смены водительского удостоверения так же скидки пропадают, хотя после обращения в СК за заменой полиса, СК обязана подать эту информацию в Российский союз автостраховщиков (он же РСА), но в данном случае они этого не сделали. Одновременно я проводил все нижеописанные операции, но уже для себя, т.к. тоже знал что пару-тройку классов мне страховщики зажали.

И так начнем: В первую очередь нужно выяснить на каком этапе у Вас пропала скидка и какая СК в этом виновата. Для этого идем на портал РСА для определения коэффициента КБМ http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

Тут все просто вводим свои данные и дату на которую Вы хотите узнать коэффициент, если нет старых полисов – не страшно, после заполнения формы отобразится информация какой полис действовал на тот момент, по какое число и какой был КБМ. Перебирая несколько дат на стыке действия полисов можно понять, а главное зафиксировать (портал предлагает сохранить результат с уникальным номером запроса и датой) тот момент где произошла ошибка.

Далее следуя букве закона рекомендациям РСА Вы должны обратиться непосредственно в страховую организацию, с которой Вы заключили или собираетесь заключить договор. Вот тут кроется первый подводный камень, я выяснил что ошибку с моим КБМ допустила СК клиентом которой уже не являюсь и моя СК не хотела рассматривать заявление, мотивируя тем что не они допустили ошибку, но после просьбы ответить мне так-же, но на бумаге (тобишь официально) и легким намеком на жалобу в ЦБ РФ они соизволили сами отправить запрос в РСА.

По поводу подачи такого заявления СК я решил не бегать по офисам и подал заявление онлайн. Для этого скачал бланк (http://www.autoins.ru/media/appeal/New_Application_Form_KBM.doc) с сайта РСА http://www.autoins.ru/ru/appeal поправив, заполнил и отсканировав его я написал в обратную связь на сайте своей СК, у других есть специальный раздел для таких обращений (можно нагуглить). Тут важно отметить что необходимо ОБЯЗАТЕЛЬНО приложить скан-копии (я лично просто сфотографировал на телефон) ВУ, если меняли то с двух сторон, действующего полиса ОСАГО (а лучше всех которые есть) и запросы в РСА, потому что без этого Ваше заявление никто рассматривать не будет. После подачи заявления у СК есть до 30 дней (вопрос спорный точно не знаю) чтобы решить этот вопрос.

Если же СК не отвечает Вам или их ответ Вас не устраивает, то в данном случае нужно обратиться в РСА и ЦБ РФ. Российский союз автостраховщиков принимает жалобы по электроннке request@autoins.ru , а вот у ЦБ РФ есть интернет-приемная, где можно её подать http://www.cbr.ru/Reception/

Итог и комментарии:

1) В моем случае моя СК не отвечала около 40 дней, после чего я им позвонил и пошли отмазки что они не виноваты, но ещё посмотрят и проверят/отправят запрос. Так как изначально я обратился так же в СК которая допустила ошибку и она мне тоже не ответила, я подал на неё жалобу в РСА И ЦБ РФ (уведомив об этом СК) и буквально в течении недели мой КБМ пересчитали, со мной связался сотрудник ЦБ уведомил об этом и рекомендовал обратиться в свою СК за перерасчетом стоимости действующего полиса ОСАГО, что я и сделал. В итоге у меня верный КБМ (т.е. скидка на след. полис) и мне в течении 3 дней вернули ок 20% стоимости полиса.

2) Отец не доверял РГС и попросил сразу отправить жалобу в ЦБ РФ (в заявлении написал куда направил копии) и ему восстановили КБМ в течении 2 недель. После чего вернули 50% (50% КАРЛ. ) стоимости страховки.

З.Ы. Что-то много получилось, но надеюсь кому-нибудь пригодится.

Восстановим КБМ в РСА за 1 день* и снизим цену ОСАГО до 50% с гарантией возврата денег

Срок восстановления КБМ 1-3 дня. Максимально возможный срок — 7 дней.
Если КБМ не уменьшится, или уменьшится всего на 5%
мы вернем деньги.

В подарок мы предоставим инструкцию и набор бланков для возврата переплаты по ОСАГО за 3 года

Как мы работаем

После оплаты вы получите чек. Мы проверим заявку и отправим в РСА

РСА проверит вашу историю страхования и обновит значение в базе

Как только изменится статус заявки, мы уведомим вас. Если КБМ не снизится — вернем деньги

Читать еще:  Как попасть в базу рса по ОСАГО

Пример экономии на ОСАГО

Водитель имеет авто Хендай Солярис 1.6 со 123 л.с. КБМ водителя — 1. Базовая стоимость полиса — 8648 рублей. Если у водителя снизится КБМ до 0.5 — стоимость полиса станет 4324 рубля, т.е. в 2 раза дешевле.

Рассчитайте свою экономию

Гарантии есть?

Мы действительно заинтересованы в честном расчете страхового полиса и даем гарантию на понижение коэффициента КБМ — если КБМ не изменится, или изменится всего на 1 класс (5%), мы вернем деньги.

Вернём деньги, если не получится застраховаться по сниженному КБМ.

Причины неправильного расчета коэффициента, когда
требуется восстановление

Первая причина и самая частая — это замена прав в связи с истечением их срока действия, потери или смены персональных данных водителя

Страховой агент некорректно указал сведения в страховом свидетельстве

Страховщик не отправил сведения в АИС РСА. Такое случается после ликвидации страховой компании.

После ДТП по вине водителя или виновности другого автомобилиста. Тут стоит понимать, что понижение может произойти только из-за неверного КБМ до аварии

Спасибо за быстрое решение нашего вопроса. Благодаря снижею КБМ нам пересчитали страховку ОСАГО и нам вернули 2900 рублей

Спасибо! Реально, стоимость страховки снизилась

спасибо сервису, снизил кбм с 0,95 до 0,75. 2000 руб в год экономии всего за 500 руб единоразо.

Добрый день! Случайно попали на этот сайт, где нам очень помогли! Спасибо

Сменил ВУ, восстановил КБМ, рекомендую!

Спасибо за отличный сервис! Без очередей, без бумажной волокиты, без нервов. Быстро, удобно, качественно!

Хотел выразить огромную благодарность данному ресурсу за помощь. Ситуация была следующая. Моя страховая подала неверные сведения за период с 31.03.2019 по 01.04.2020 в РСА, вместо КБМ 1.0 отправили КБМ 2.45,изза чего в текущем периоде РСА отображал мой КБМ 2.45 для всех страховых, а соответственно стоимость ЕОСАГО была более 20000 руб. Решить вопрос через страховую не получилось. Оставив заявку здесь, мой КБМ был изменён на 0.95 как на сайте РСА так и страховщиков. И теперь стоимость моего полиса составляет 8200 руб. Огромное вам спасибо, вы супер.

КБМ снизили с 0.75 до 0.5. Вечером в 20:00 отправил заявку, в 8 утра пришёл ответ, супер. На 1000 р снижение по ОСАГО. Рекомендую

О нас пишут

Отзыв оставлен на сайте Вконтакте

Отзыв оставлен на сайте Вконтакте

Отзыв оставлен на сайте Drive2

Отзыв оставлен на сайте Drive2

Отзыв оставлен на сайте Вконтакте

Отзыв оставлен на сайте Вконтакте

Отзыв оставлен на сайте Drive2

Отзыв оставлен на сайте Drive2

Отзыв оставлен на сайте Вконтакте

Отзыв оставлен на сайте Вконтакте

Отзыв оставлен на сайте Вконтакте

Отзыв оставлен на сайте Вконтакте

Вопросы и ответы

Какой срок восстановления?

80% заявок на восстановление КБМ обрабатываются за сутки. Если АИС РСА не удается восстановить всю историю страхования в автоматическом режиме, заявка переходит в ручной режим и ее обработка занимает до 7 дней. Выходные тоже считаются.

Если КБМ не восстановится, вы точно вернете деньги?

Точно. После оплаты вы получаете фискальный чек, при возврате — чек возврата. Мы дорожим своей репутацией и всегда возвращаем деньги в случае, если КБМ не снизится или снизится на 0.05. Т.е. минимальная скидка на ОСАГО у вас будет 10%, что в большинстве случаев сразу же окупает стоимость наших услуг.

Что происходит после оплаты?

После оплаты в течение пары минут мы отправим СМС и электронное письмо с подтверждением оплаты и номером заявки. На почту вы получите фискальный чек об оплате. Промежуточные статусы заявки вы сможете отслеживать в специальной форме. После завершения обработки, мы так же пришлем уведомление.

Нужны ли старые полисы?

Нет. Старые полисы не нужны. И это наш главный плюс перед другими вариантами. Мы работает напрямую с АИС РСА и история страхования восстанавливается автоматически.

Нужны ли фотографии документов?

Нет, фотографии документов не нужны. Достаточно заполнить необходимые поля в форме создания заявки.

Какие данные нужны для восстановления КБМ?

Только ваши ФИО, дата рождения, серия и номер прав. Если меняли права после 2010 года, желательно их серия и номер. Если меняли фамилию, укажите старую фамилию.

Что делать, если я ошибся при вводе своих данных?

Написать нам на почту — support@kbmka.ru, можете продублировать все ваши данные. Мы сверим и внесем изменения в заявку.

Сколько заявок делать, если хочу понизить КБМ себе, папе, маме, супруге?

Каждый человек — это отдельная заявка.

От коэффициента бонус малус (КБМ) напрямую зависит стоимость полиса ОСАГО. Чем он ниже, тем меньше стоимость полиса. Сервис восстановления КБМ помогает понизить показатель до минимального уровня и сэкономить свои деньги.

Что такое КБМ?

КБМ или бонус-малус — это коэффициент безаварийной езды, своего рода показатель вашей страховой истории. Водитель-новичек начинает с коэффициента 1, дальше — с каждым страховым годом КБМ уменьшается на 0.05, что снижает стоимость страховки на 5% ежегодно. Так же может повышаться, если в страховом периоде была авария по вине водителя. Максимальное значение 2.45, минимальное — 0.5, что дает скидку на полис в 50%. Максимальная скидка достигается через 10 лет непрерывного страхования и при отсутствии ДТП. Данные о коэффициенте хранятся в базе Российского Союза Страховщиков или РСА.

Как восстановить КБМ онлайн?

Вернуть скидку КБМ в базе РСА очень просто. Для этого необходимо выполнить несколько действий:

  • Проверить текущий КБМ.
  • Заполнить все поля формы заявки;
  • Оплатить услугу на сайте, используя карту или электронный кошелёк.
  • Наш сервис автоматически составляет заявку на возврат КБМ и отправляет ее в РСА.
  • Восстановление КБМ осуществляется в течение 1-3 суток — максимум 7 дней.
  • Вы получаете уведомление СМС и на электронную почту, подтверждающее корректировку КБМ.
  • В случае, если коэффициент не был понижен или уменьшился незначительно, мы возвращаем деньги.

Больше не нужно писать заявление в страховую компанию и ожидать его рассмотрения. Вся процедура осуществляется в автоматическом режиме максимум за 7 дней.

В каких случаях можно восстановить КБМ:

  • При смене водительского удостоверения — поменяли права, скидка часто теряется.
  • После ДТП — тут важно, что на момент применения повышающего коэффицента, КБМ был неверный.
  • Ошибка страхового агента. Во время оформления полиса была допущена ошибка в данных или намеренно оформлен полис без учета понижающего коэффициента.

Что вы получите, воспользовавшись нашим сервисом?

Использование нашего сервиса гарантирует следующие результаты:

80% заявок обрабатываются за 1 день. Не нужно обивать пороги страховой компании и ожидать 60 дней для получения ответа от её представителей.

Проверка результата. Убедиться в понижении показателя КБМ вы сможете самостоятельно, посетив официальный сайт РСА и выполнив проверку КБМ.

Экономия при покупке полиса. Уменьшенный КБМ даёт возможность приобрести страховой полис ОСАГО дешевле до 50%;

Возмещение переплаты при покупке ОСАГО за последние три года.

Каждому клиенту мы предоставляем в подарок комплект бумаг для самостоятельного возмещения разницы в стоимости страхового полиса.

1. Заполните форму и оплатите заявку.

2. После оплаты в течение нескольких минут мы отправим вам письмо или смс о подтверждении оплаты и номером заявки. На почту вы так же получите фискальный чек об оплате.

3. Мы формируем официальное заявление в единую систему РСА — КБМ+ на пересмотр Вашего КБМ.

4. Максимальный срок обработки заявки — 7 суток с момента оплаты. В 80% случаев ответ приходит уже на следующее утро.

5. После получения ответа от РСА мы высылаем вам уведомление на почту и СМС о том, что КБМ изменен.

6. Вы можете страховаться с пониженным КБМ, получив хорошую скидку. Так же можете вернуть переплаченные деньги за текущие полисы ОСАГО.

7. В случае, если КБМ не снизится, деньги автоматически возвращаются тем способом, которым вы оплачивали.

Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования. Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО. КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит. В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

  • Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
    Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
  • Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
    Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.
    Пример формулировки:
    В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
  • Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
  • Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.
Читать еще:  Самые популярные китайские автомобили в России

Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

  • предыдущими полисами по ОСАГО;
  • справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
  • документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
  • документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную. В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет. Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения. Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — request@autoins.ru.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

Как определить правильный класс по КБМ?

Для этого существует таблица классов в Указании Банка России №5000-У от 04.12.2018 (до 09.01.2019 действовало Указание Банка России №3384-У от 19.09.2014). В период с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года применяются коэффициенты по таблице из приложения 6 к указанию 5000-У. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

Таблица коэффициентов бонус-малус (КБМ), применяется на основании Указания ЦБ РФ 5000-У от 04.12.2018 с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

  • если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
  • если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
  • если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
  • при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Снижение КБМ и стоимости ОСАГО

Понижение КБМ – единственный легальный способ влияния на стомость полиса ОСАГО.

На нашем сайте вы можете восстановить КБМ онлайн с помощью платформы.

Р асчет цены полиса включает в себя учет всех коэффициентов, которые действуют в данном регионе. Таким образом, вопрос о скидках на ОСАГО актуален для каждого автовладельца. Однако бывает такое, что при равных условиях стоимость страховки для водителей одной классности может отличать из-за ошибок в базе РСА.

Чтобы не позволить подобной случайности «залезть в ваш кошелек», рекомендуем проверить свой КБМ на сайте РСА. Подробнее о снижении стоимости ОСАГО расскажем дальше.

Для чего нужен КБМ и зачем мы его понижаем

КБМ является параметром, который влияет на итоговую стоимость полиса. Показатель КБМ зависит от того, насколько безаварийно вы управляли ТС за прошедшее время. Законодательством определены 15 классов, где «М» является самым низким (КБМ 2,45), а «13» самым высоким (КБМ 0,5).

Восстановление КБМ

С помощью сервиса вы сможете быстро восстановить или понизить значение КБМ водителя и по полученным данным расчитать стоимость полиса ОСАГО с точностью до рубля. Это позволит снизить стоимость полиса ОСАГО

Формирование КБМ происходит так: при первичном страховании присваивается значение 2,45, а затем, если вы управляете автомобилем безаварийно, показатель снижается на 5% каждый год. За 10 лет безаварийного вождения страхователь получит коэффициент 0,5, что является 50% скидкой.

Если вы допустили годовой разрыв в использовании полиса, то показатель будет равняться 1. Другими словами, если вы сумели добиться хорошего КБМ, а потом не страховались год, то большую часть работы придется делать снова.

Как считается КБМ при оформлении:

  • если в полис вписано ограниченное число лиц, то в расчет попадает КБМ каждого водителя;
  • если полис не ограничивает кол-во лиц, допущенных к управлению ТС, то КБМ рассчитывается только у владельца ТС.

Причины сбоев в расчете

С 1-го июля 20174 года вся информация по ОСАГО, а значит и данные для расчета коэффициента бонус-малус, вносятся в АИС РСА. Информация поступает только от СК, а РСА не имеет доступа к изменениям.

  • ошибки сотрудников страховых компаний;
  • СК ликвидируется, при этом забывая внести данные об оформленных страховках;
  • страхователь не уведомил СК об изменении информации в водительских правах;
  • ранее страхователь имел полис без ограничений по числу водителей, а сейчас оформляет полис только на себя;
  • страхователь был учтен в нескольких страховых полиса, а при расчете коэффициента бонус-малус учитывается только последняя страховка.

Онлайн расчет стоимости ОСАГО

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.

Исправляем или возвращаем показатель КБМ

Возьмем за условие, что имеет место завышение КБМ при оформлении страховки. Как его уменьшить?

С 1-го декабря 2015 года был введен упрощенный алгоритм для внесения исправлений в КБМ. Если вы нашли ошибку в расчете, обращайтесь в свою СК, пишите заявление о пересчете коэффициента. В своем обращении укажите информацию о предыдущих страховках, а сам страховщик проверит ее через базу РСА. Срок рассмотрения – до 30 дней.

На практике вы можете рассчитывать на более скорое решение проблемы – около 3-5 рабочих дней. Внесение правок в КБМ повлечет снижение стоимости полиса, однако если СК прекратила работу, то обращаться нужно будет в РСА.

Подать заявление в РСА вы можете через email «request@autoins.ru» или на почтовый адрес «15093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3». Также вы можете уточнить что-либо по телефону 8-800-200-22-75. Образец заявления можно найти на сайте РСА.

На возмещения разницы в стоимости страховки рассчитывать не стоит, но КБМ по ОСАГО будет повергнут перерасчету, а также снизится стоимость следующей страховки.

Онлайн расчет КБМ

С помощью сервиса вы сможете быстро узнать значение КБМ водителя и по полученным данным расчитать стоимость полиса ОСАГО с точностью до рубля. В проверку можно забивать сразу несколько водителей.

Другие способы снижения стоимости ОСАГО

Вопрос о снижении цены полиса является одним из самых популярных запросов в поисковых системах. При определении способов получения скидки нужно учесть то, что на стоимость ОСАГО влияют многие факторы.

Вот наши рекомендации:

  • Если есть возможность, не вписывайте в страховку лица до 22-х лет, и водителей, имеющих стаж вождения мене 3-х лет. Если подобные лица будут вписаны в страховку, то это может повлечь повышение стоимости до 80%. Если же вписать такого человека нужно обязательно, советуем оформить неограниченную страховку.
  • Не включайте/ исключайте из страховки тех водителей, которые имеют плохой показатель КБМ (к примеру «М» или «0»). Если такого водителя нужно обязательно включить, возвращайтесь к неограниченному варианту полиса.
  • При возможности можно оформить страховку на водителя, который прописан в небольшом городе, т.к. для жителей крупных городов устанавливаются более дороги тарифы. Это связано с тем, что в мегаполисах интенсивное движение и высокий риск попадания в ДТП.
  • Сезонное ОСАГО. Можно оформить полис не на целый год, если вы не пользуйтесь ТС круглогодично.
  • Скидки и акции. У многих страховщиков присутствуют скидки и некоторые акции, дающие дисконт. При выборе СК не поленитесь сравнить несколько компаний на предмет предоставления более выгодных спец. условий. Также помните, что многие СК готовы предоставлять дисконт постоянным клиентам.

Резюмируем. Для снижения КБМ обращайтесь к страховщику с соответствующим заявлением. Если имеет место ошибка, то стоимость ОСАГО будет рассчитана заново. Если СК более не ведет деятельность, обращайтесь в РСА.

Видео

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector