Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего
Avtobest72.ru

Автомобильный портал

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего

Полис ОСАГО: как отличить подлинник от фальшивки?

С появлением полиса обязательного страхования гражданской ответственности, большинство автолюбителей перестали волноваться о возможных происшествиях на дорожном полотне.

Однако, в последние несколько лет количество подделок полиса ОСАГО неумолимо растет, поскольку владельцы транспортных средств хотят как можно выгоднее и быстрее получить страховку.

Более того, о том, что полис фальшивый, автолюбители узнают лишь тогда, когда наступает страховой случай. И, чтобы обезопасить себя, каждый водитель обязан знать, как отличить подлинный полис ОСАГО от подделки.

Где могут продать поддельный полис ОСАГО?

Согласно данным статистики, фальшивый страховой документ можно приобрести у недобросовестных страховых брокеров или агентов, которые занимаются реализацией полисов непосредственно на улицах или же продают страховки в фургончиках, оговаривая это тем, что «Мол, мы специально для вас производим реализацию полисов в местах, где вам удобнее!».

Нередко на уловки мошенников можно попасться на интернет-портале, где предлагают по очень выгодной стоимости купить страховой полис ОСАГО.

Это могут быть специализированные сайты, группы в социальных сетях или же сервисы бесплатных объявлений.

Как не попасться на «удочку» мошенников?

Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда во время наступления страхового случая или же проверки сотрудниками Госавтоинспекции выяснилось, что страховка оказалась фальшивой, необходимо приобретать полис непосредственно в страховой организации или же у ее официальных представителей.

При этом каждый представитель должен иметь при себе доверенность, подлинность которой так же следует проверять, осуществив звонок в службу поддержки страховщика.

Найти информацию, касающуюся подлинности доверенности страхового агента, можно и на официальном сайте страхового учреждения, где в обязательном порядке происходит публикация реестров страховых посредников.

При покупке страхового документа крайне важно обратить свое внимание на его стоимость, ведь, как правило, мошенники завлекают очень низкими ценами.

К примеру, двадцатипятилетний владелец автомобиля с двигателем, мощность которого составляет 105 лошадиных сил, имеющий водительский стаж более трех лет, а также коэффициент бонус-малус 1 и прописанный в Москве, может рассчитывать на стоимость страховки 7550 рублей, причем это минимальная цена полиса.

Если же ему предложат полис ОСАГО по цене, которая ниже указанной, то это повод задуматься над тем, а не о подделке ли идет речь. Естественно, что при других параметрах минимальная стоимость страхового документа будет другой, поэтому, чтобы подстраховать себя, опытные автоюристы рекомендуют сравнивать выгодные предложения со стоимостью, которую предлагают прочие страховые организации.

Квалифицированные автовладельцы РСА (Российский Союз Автостраховщиков) не рекомендуют покупать полис через страховых агентов, которые осуществляют доставку готовых бланков с уже заполненными графами, договоры страхования ОСАГО, а также производить оплату полиса наличным расчетом. Лучше всего приобретать полис в компании, оплачивая его безналичным расчетом на юридическое имя страховой организации.

Признаки, по которым можно установить поддельную копию полиса ОСАГО

В настоящее время фальшивая копия страховки ОСАГО выполняется очень качественно, поэтому отличить ее от подлинника крайне сложно.

Однако, есть несколько нюансов, благодаря которым можно узнать, подделка перед вами или же оригинал:

  • номер и серия фальшивки не рельефны и не ощутимы на ощупь;
  • на поддельной копии нет металлизированной «ныряющей» защитной нити, которая проходит через весь бланк;
  • нет водяных знаков с логотипом РСА, которые всегда видны на просвет;
  • имеются отпечатки в использованных штампах и печатях страхового учреждения.

Доступ к Интернет-ресурсу во время приобретения страховки значительным образом упрощает задачу по проверке данного документа.

Удостовериться в том, что перед вами подлинник, можно на официальном сайте РСА, пройдя по ссылке «Сведения для страхователей и потерпевших» и попав на раздел «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой организации». Достаточно только ввести номер предлагаемого бланка и узнать, есть ли такой документ в наличии или его нет.

Как поступить, если подделка уже на руках?

Водитель, который приобрел фальшивый страховой договор, должен незамедлительно обратиться к сотрудникам правопорядка и написать заявление о мошенничестве.

В том случае, когда автовладелец приобрел поддельную копию страховки не ради уклонения от административной ответственности за отсутствие данного документа, и не знал о том, что совершает правонарушение, то на лицо обман и состав уголовного или административного правонарушения.

Все зависит от цены страхового полиса (статья 7 пункт 27 Кодекса об административном правонарушении – хищение в мелких размерах или же статья 159 Уголовного кодекса – мошенничество в более крупных размерах). В такой ситуации крайне важно обратиться в ближайшее к месту приобретения фальшивки отделение полиции и написать заявление о привлечении реализатора поддельных полисов к ответственности.

5 признаков.

Когда же злоумышленника найдут, то дело будет передаваться в суд для дальнейшего рассмотрения и назначения меры пресечения правонарушителю.

Как утверждают опытные автоюристы, компенсация за понесенный ущерб пострадавшим вследствие неправомерных действий будет выплачиваться за счет имущества злоумышленников или же за счет найденных у них денежных средств.

Как показывает практика, нередки и случаи, когда у продавцов «липовых» страховок нет ни имущества, ни денежных средств. В таком случае пострадавшее лицо может радоваться лишь тому, что мошенники задержаны и наказаны, хоть и не в полной мере.

Тогда как потерпевшей в этой ситуации стороне придется готовиться к другому судебному процессу, но на этот раз к административному, с Госавтоинспекцией, сотрудники которой уже успели наложить штрафные санкции за езду без полиса ОСАГО.

Чем страшен «липовый» страховой полис?

Обладатель поддельного страхового документа в случае аварийной ситуации на дорожном полотне оказывается в довольно-таки невыгодном положении. Причем нет разницы, стал он жертвой мошенников или же приобрел его чтобы избежать административного наказания за езду без полиса ОСАГО.

Водителю грозит:

  • возмещение ущерба в случае аварии со своего кармана;
  • административное взыскание за отсутствие обязательного страхового документа.

Более того, автолюбитель рискует заработанным коэффициентом «бонус-малус», который, в свою очередь, обеспечивает скидку в размере до 50%.

Когда водитель оформляет фиктивный страховой договор сроком на 12 месяцев, то данные о его вождении не фиксируются в страховой истории, которая, в конце концов, обнуляется. Для страховщиков такой автолюбитель пропускает год вождения, и, следовательно, он начинает заново копить водительский стаж на скидку.

В том случае, если фальшивка была выявлена до наступления страхового случая (липовый документ преднамеренно приобретен на более короткий срок) – коэффициент «бонус-малус» остается неизменным.

И в конце хотелось бы добавить: вокруг очень много мошенников, поэтому не теряйте бдительности и будьте осторожны на дорогах, и тогда опасность вам не угрожает. Удачи всем!

Поддельные полисы ОСАГО — как отличить от настоящих и не купить фальшивку

В 2016 году на страховом рынке насчитывалось около 25% поддельных полисов ОСАГО. За несколько лет их количество снизилось благодаря действиям ЦБ РФ, РСА и правоохранительных органов, но вероятность купить недействительный полис ОСАГО все равно осталась. Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Где купить бланк ОСАГО? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков? Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Что такое «левая» страховка ОСАГО?

Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль. При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ. Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:

  • Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
  • Полностью поддельный.

В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала. Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны. В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.

Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.

Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?

Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика. Такие посредники обычно покупают действующий ОСАГО за 1500 рублей (для мотоцикла), а затем в графическом редакторе исправляют ранее указанные данные на данные покупателя, и получают за такой документ в 3-4 раза больше денег, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится. Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка. К ним относятся следующие:

  • Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
    • быть выполнен на бумаге высокого качества;
    • иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
    • иметь рельефный регистрационный номер;
    • иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
    • быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
    • иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
    • иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
    • иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
  • Проверка лицензии страховщика, от имени которого оформлен бланк полиса ОСАГО;
  • Проверка самого полиса ОСАГО по его серии и номеру.

Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск». Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка. ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.

Читать еще:  Нужны ли права на кроссовый мотоцикл

Сколько стоит «липовая» страховка?

Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки. Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД. Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет. Стоимость полиса ОСАГО может быть следующей:

  • В пределах 1200 рублей, если покупается чистый бланк и водитель должен будет его заполнить самостоятельно;
  • В пределах 1500-2000 рублей, если покупается уже заполненный бланк.

Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей. Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д. Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.

Как и где можно купить недействительные полисы?

Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре. Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа. Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.

Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим. На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим. Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.

Ответственность за нелегальное ОСАГО

В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:

  • Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осужден лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
  • Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт. ». Водитель, пойманный с подделкой может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.

Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП. Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие. Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия. Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки. Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.

Если водитель с поддельным полисом ОСАГО не будет виновником ДТП, то никаких последствий, кроме штрафа в 800 рублей по ст.12.37 КоАП РФ, для него может и не быть. В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО. И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.

Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?

Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка. Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника. Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д. Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.

Заключение

Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.

Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного?

Полис ОСАГО сейчас можно купить не только в офисе страховой компании или у страховых агентов, но и онлайн. Однако с этим упрощением риск нарваться на поддельный полис все равно остается, а некоторые автовладельцы проявляют излишнее доверие, уплачивая деньги за подозрительно дешевый документ или покупая его в первом попавшемся месте. Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного, и чем грозит покупка фальшивки? Выясняем все при поддержке компании «Росгосстрах».

К лючевым и единственно точным способом отличить поддельный полис от настоящего является его проверка на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) при помощи специального сервиса. Указав серию и номер имеющегося на руках документа, можно узнать, зарегистрирован ли он в базе, а также узнать его статус, и какой страховой компанией он выдан. Обратите внимание: верными должны быть абсолютно все данные – не только актуальность номера и статуса, но и наименование страховой компании – встречаются случаи, когда мошенники продают «полисы-двойники», имеющие реальный номер, но приписанные другому страховщику. Если же по результатам проверки выдано сообщение «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден», то полис является поддельным.

Сейчас качество поддельных бланков ОСАГО может быть очень высоким, и только специалист сможет отличить их от оригинала. А зачастую поддельные полисы и вовсе оформляются на настоящих бланках, каким-то образом попавших в руки мошенников, поэтому наверняка определить подделку можно только с помощью проверки, описанной выше. Но иногда распознать фальсификацию полиса можно визуально.

Во-первых, нужно знать, как вообще выглядит современный полис ОСАГО: это специальный бланк розового цвета. Несколько лет назад бланки были зелеными, так что если вам вдруг пытаются предложить страховку на таком старом бланке, она со стопроцентной вероятностью будет поддельной. Однако вероятность такого явного обмана невелика – а вот отличия в качестве изготовления фальшивого бланка могут быть заметными.

Ключевыми отличительными чертами можно считать металлизированную полосу, проходящую вертикально в левой части бланка, а также водяные знаки с логотипом РСА, видимые на просвет. Важно, чтобы у полиса была актуальная серия: серия ЕЕЕ больше не используется, и сейчас в ходу бланки с сериями MMМ и ККК, а электронные полисы имеют серию ХХХ. Кроме того, стоит обратить внимание на отсутствие опечаток, а также на правильность заполнения полиса: данные должны быть напечатаны (заполнение полиса от руки – признак подделки), а в нижней правой части должна быть подпись страховщика, а также четкая печать страховой компании (СК), название которой должно совпадать с тем, что указано в верхнем левом углу полиса. Любые отклонения от этих норм – гарантированный знак того, что полис поддельный.

В случае ДТП можно уточнить, есть ли у виновника действующий полис ОСАГО, причем для этого будет достаточно одного из идентификационных номеров автомобиля – VIN, номера кузова или государственного регистрационного знака. При помощи специального сервиса на сайте РСА, указав его, можно узнать, застрахован ли виновник ДТП. Если данных о страховании нет, но он показывает полис, то можно проверить и сам полис с помощью сервиса, указанного выше.

Приобретение фальшивого полиса сулит множество проблем. Разберемся с ними по порядку.

Во-первых, покупка фальсифицированного документа означает потерю страховой истории: КБМ, за счет которого стоимость полиса может снизиться, рассчитывается на основании сведений из договора ОСАГО, закончившегося не более чем за год до даты оформления нового договора, а также с учетом безаварийности. Поддельный договор оставляет «брешь» в истории страхования, и КБМ, благодаря которому можно снизить стоимость полиса вдвое, будет утерян. Но это меньшее из зол.

Во-вторых, сотрудник ГИБДД в случае выявления подделки полиса выпишет штраф за езду без страховки: согласно части 2 статьи 12.37 КоАП, он составляет 800 рублей.

В-третьих, автовладельца с поддельным полисом подстерегает самая серьезная проблема: обязательство по полной компенсации последствий ДТП, произошедшего по его вине. Приобретение поддельного полиса, даже если водитель не знал о факте подделки, не освобождает от ответственности и не является смягчающим фактором: помимо штрафа за отсутствие полиса придется за свой счет чинить автомобили потерпевших в ДТП, а также выплачивать компенсации пострадавшим.

В-четвертых, осознанное приобретение поддельного полиса ОСАГО может закончиться и уголовным делом. Если умысел водителя «сэкономить», специально купив фальшивку или подделав полис, будет доказан, его могут привлечь к уголовной ответственности по части 3 статьи 327 УК за использование заведомо подложного документа. По закону такое преступление «наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев».

На практике обезопасить себя от приобретения поддельного страхового полиса совсем не сложно – нужно лишь понимать общие правила, действующие на этом рынке.

Во-первых, стоимость полиса в одинаковых условиях будет одинакова или очень близка во всех страховых компаниях: базовые тарифы у разных СК в конкретных регионах могут различаться, но эта разница не будет значительной, так как итоговый расчет все равно идет по единой методике. Поэтому купить полис «со скидкой» или «намного дешевле» невозможно, и дешевые полисы гарантированно будут фальсификатом.

Читать еще:  Как проверить водительский стаж по базе рса

Во-вторых, полис нужно приобретать в страховых компаниях, имеющих действующую лицензию: проверить это можно на сайте РСА. Если вы приобретаете полис не в офисе страховой компании, а у брокера или агента, стоит уточнить по телефону горячей линии страховой компании, работает ли она с ним, а также проверить наличие у брокера наличие доверенности от СК и соответствие данных в ней с его паспортными данными.

В-третьих, оформляя электронный полис ОСАГО, нельзя доверяться третьим лицам, передавая им личные и другие данные, а затем получая распечатанный документ. Электронный полис ОСАГО можно распечатывать даже в черно-белом виде, и печать на нем заменяется электронной подписью страховщика, поэтому подделать такую бумагу в разы проще, чем «обычный» полис. Поэтому электронное ОСАГО нужно обязательно оформлять самостоятельно, получая на электронную почту оригинал полиса и затем распечатывая его для предъявления сотрудникам ГИБДД.

Ну а самым простым и действенным способом избежать проблем является приобретение полиса ОСАГО на официальном сайте или в фирменном офисе крупной и надежной страховой компании – такой как «Росгосстрах». Это гарантирует приобретение подлинного полиса ОСАГО, а также своевременные выплаты в случае ДТП и отсутствие риска того, что страховая компания обанкротится или потеряет лицензию. Более того, сейчас «Росгосстрах» предлагает решение даже для тех случаев, когда у виновника аварии нет полиса ОСАГО или он поддельный, а также если страховая компания виновника не выполняет своих обязательств: в таких случаях выручит программа каско «Защита от ДТП». Ну а если у вас нет полиса ОСАГО, или до окончания его срока действия осталось менее двух месяцев, новый полис можно оформить прямо сейчас.

ПАО СК «Росгосстрах», лицензии Банка России на осуществление страхования СИ № 0001, СЛ № 0001, ОС № 0001-02, ОС № 0001-03, ОС № 0001-04, ОС № 0001-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0001, выданы 06.06.2018, бессрочные.

Полис ОСАГО: как отличить подделку от оригинала

После того, как в силу был введен законодательный акт, требующий обязательного наличия у каждого собственника авто полиса страхования автогражданской ответственности ОСАГО, большинство автомобилистов перестали волноваться о дорожно-транспортных происшествиях, так как теперь, в случае аварии, им не придется оплачивать ремонт пострадавшего авто из своего кармана.

Однако с появлением необходимости обязательно страховать свое транспортное средство, появилось и множество поддельных полисов ОСАГО. К сожалению, этому росту во многом способствует желание автовладельцев быстро и выгодно получить страховку.

Как показывает практика, в большинстве случаев автолюбители узнают о том, что них на руках – подделка, только после наступления страхового случая. Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации, собственник авто должен знать, как можно отличить оригинал этого документа от подделки.

Где продаются поддельные полиса ОСАГО

Как показывает статистика, в большинстве случаев подделка страхового полиса ОСАГО приобретается у недобросовестных брокеров или страховых агентов, которые занимаются продажей страховок на улицах ли в специальных фургончиках.

Еще один достаточно популярный способ обмана появился относительно недавно – после появления электронных полисов ОСАГО. Теперь автомобилист может стать жертвой мошенников при попытке приобрести страховку через интернет-портал, на которых предлагают купить обязательное страхование по очень привлекательной цене: шанс нарваться на подделку весьма велик. В качестве таких интернет-ресурсов могут выступать:

  1. Специализированные сайты, как правило, сделанные по типу известных страховщиков.
  2. Группы в социальных сетях.
  3. Сервисы бесплатных объявлений.

Как избежать мошенников

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, когда во время проверки документов сотрудниками страховщика после наступления дорожно-транспортного происшествия, будет выяснено, что представленный полис – ни что иное как подделка-фальшивка (причем зачастую грубая), автомобилист должен знать, как избежать мошенничества.

Прежде всего, автолюбитель должен понимать, что основной способ не оказаться среди людей, обманутых мошенниками, – приобретение страхового полиса ОСАГО непосредственно в офисе крупной страховой компании или у ее официального представителя.

Как проверить представителя

Стоит помнить о том, что каждый представитель страховщика обязательно должен иметь при себе доверенность. При этом подлинность этого документа всегда можно проверить путем звонка в службу поддержки страховой компании.

Кроме того, найти информацию о подлинности доверенности страхового представителя также можно и на официальном сайте страховщика, на котором обязательно должна осуществляться публикация реестров страховых посредников.

Стоимость страхового полиса

При приобретении страхового полиса ОСАГО, автомобилист должен особое внимание уделить стоимости данного документа. Как правило, в основе мошеннических действий как раз и кроется попытка привлечь автовладельца низкими ценами, за которые он точно бы не смог купить оригинал полиса у официального страховщика.

Нужно сказать, что данный прием довольно действенен. К примеру, если страховая компания рассчитала собственнику транспортного средства стоимость оригинала полиса в районе 8 тысяч рублей. а ему предложат приобрести аналогичный документ почти в два раза дешевле, скорее всего, он согласится на данное предложение и с большой вероятностью купит подделку.

В подобной ситуации, такое предложение – это повод автовладельцу задуматься о том, что ему пытаются продать подделку.

Конечно, стоимость страхового полиса в офисе зависит от множества факторов, поэтому она может существенно отличаться в зависимости от стажа водителя, возврата его транспортного средства.

Именно по этой причине специалисты рекомендуют автомобилистам предварительно сравнить стоимость страховки в различных страховых компаниях, чтобы узнать максимально выгодную стоимость страхования своего транспорта.

Специалисты Российского Союза Автостраховщиков не рекомендуют приобретать полиса ОСАГО через страховых агентов, которые занимаются доставкой готовых полисов страхования с уже заполненными бланками, договоры страхования по программе обязательного страхования, а также производить оплату услуг таких специалистов наличными средствами.

Лучше всего приобретать такие полиса ОСАГО в офисах крупных и известных страховых компаний, оплачивать предоставление услуги по безналичному расчету на юридическое имя страховщика.

Признаки, по которым можно установить подделку

На практике можно выделить несколько признаков, обратив внимание на наличие или отсутствие которых, автомобилист может понять, что перед ним – поддельный документ, не приносящий никакой пользы при наступлении страхового случая.

На что обратить внимание при проверке полиса

Первое, на что обратить внимание собственнику транспортного средства, при заключении страхового полиса ОСАГО – наличие государственных знаков.

На самом деле, сейчас рынок поддельных страховых полисов развит на столько серьезно, что отличить фальшивых документ от оригинала без специального оборудования практически невозможно.

Есть несколько основных нюансов, обратив внимание на которые, автовладелец может определить, что перед ним – фальшивый документ, не имеющий никакого юридического значения.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему – просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 603-42-95 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

  1. Если проверить номер и серию фальшивого полиса, нельзя прочувствовать рельеф, а также ощутить цифры на ощупь.
  2. Как правило, на поддельных документах отсутствует металлизированная защитная нить, которая должна проходить через весь бланк.
  3. На документе отсутствуют водяные знаки с логотипом Российского Союза Автостраховщиков, которые всегда можно увидеть на просвет, рассматривая оригинальные страховые полиса обязательного страхования ОСАГО.
  4. Наличие на полисе отпечатков в использованных штампах или печатях страховой компании.

Если во время приобретения такого полиса (если автолюбитель делает это через официальный сайт страховщик), или сомневается в подлинности полученного документа, у собственника авто будет доступ в интернет, он сможет значительным образом улучшить свои знания в поиске фальшивок.

Проверка полиса на сайте Российского Союза Автостраховщиков

Еще один способ убедиться в том, что на руках у автовладельца подлинный документ, а не фальшивка – зайти на сайт Российского Союза Автостраховщиков. Далее, автолюбителю необходимо перейти по ссылке «Сведения для автострахователей», где будет еще одна вкладка «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой организации».

Чтобы получить всю необходимую информацию, собственнику авто достаточно ввести номер страхового бланка, после чего появится информация о наличии или отсутствии данного документа в базе данных о страховщиках.

Что делать, если подделка уже приобретена

В случае если собственник транспортного средства уже приобрел фальшивый страховой полис ОСАГО, первое, что он должен сделать – обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление о мошенничестве.

Если собственник авто приобрел поддельный документ об обязательном страховании своей автогражданской ответственности, не чтобы уклониться от административной ответственности в случае остановки авто сотрудниками ГИБДД для проверки документов, а просто потому что не знал, что покупает фальшивый документ, факт правонарушения с его стороны отсутствует. Мошенник же за такие действия может быть привлечен к уголовной или административной ответственности.

Вид наказания напрямую зависит от стоимости проданного страхового полиса. Так, к примеру, за мошенничество в небольших размерах виновника ожидает административная ответственность, в то время как за большую сумму денежных средств, полученных мошеннических путем, придется отвечать по уголовному законодательству.

Чтобы привлечь виновное лицо к ответственности, водитель должен незамедлительно обратиться в отделении полиции, ближайшее к месту приобретения фальшивого ОСАГО, и написать заявление о привлечении реализатора фальшивок к ответственности.

Дальнейшие действия

После того, как мошенник будет найден, дело будет передано в суд для дальнейшего рассмотрения и назначения нужной меры ответственности к правонарушителю.

В соответствии с нормами законодательства, компенсация за причиненный в результате таких мошеннических действий ущерб, будет выплачиваться за счет имущества виновного или из найденных у него денежных средств.

К сожалению, как показывает практика, в большинстве случаев у таких мошенников в собственности нет никакого имущества, равно как и отсутствуют денежные средства. В этом случае автолюбителю придется надеяться только на то, что виновное лицо будет наказано государством, в соответствии с нормами Кодекса об административных правонарушениях и Уголовного кодекса.

В этой ситуации пострадавшему придется готовиться к длительному судебному разбирательству в рамках административного законодательства. Причем этот судебный процесс будет проходить с представителями ГИБДД, чтобы оспорить штраф, наложенный на автолюбителя за езду без полиса обязательного страхования ОСАГО.

В чем опасность поддельного полиса ОСАГО

Собственник транспортного средства, у которого оформлен поддельный полис страхования ОСАГО, в случае наступления дорожно-транспортного происшествия, оказывается в незавидной ситуации.

Читать еще:  Как правильно написать автобиографию образец

Причем в этом случае не будет иметь никакого значения, почему автовладелец оказался собственником фальшивки: по своему желанию, чтобы избежать административной ответственности за езду без этого обязательного документа, или из-за мошенничества продавца, о котором собственник машины не знал.

При наступлении страхового случая, такой автовладелец будет должен:

  1. Компенсировать все причиненные пострадавшему и его имуществу повреждения из своего кармана.
  2. Ремонтировать свое транспортное средство за свой счет.
  3. Оплачивать административный штраф за управление транспортным средством без полного обязательного пакета документов.

Коэффициент бонус-малус

Еще одна причина, по которой собственник транспортных средств так опасаются приобретения поддельного полиса обязательного страхования – снижение коэффициента «бонус-малус». Именно этот показатель может обеспечить автовладельцу скидку на приобретение нового ОСАГО порядка 50 процентов.

Если же собственник приобретает фиктивный страховой полис, срок действия которого составляет 12 месяцев, то в базе данных страховщиков не фиксируется никакой информации о том, что в этот период времени автолюбитель управлял своей машиной. В конце концов коэффициент «бонус-малус» такого автолюбителя обнуляется.

Соответственно, пропустив один год в своей истории страхования, автомобилист теряет всю свою скидку, и ему приходится вновь зарабатывать на нее своим вождением.

Если же факт наличия у собственника авто поддельного страхового полиса выявляется еще до наступления страхового случая, то данный коэффициент остается неизменным.

ОСАГО: поддельный полис. Как отличить от оригинала?

Из-за того, что цены выросли на ОСАГО, поддельный полис сегодня распространен намного больше, чем это было раньше. Водители сознательно идут на риск того, что в случае ДТП им придется со своего кармана выплачивать денежную компенсацию. Но, конечно, они рассчитывают, что этого не произойдет.

Бывает и так, когда заказав документ, позже выясняют, что полис ОСАГО оказался поддельным. Сегодняшняя статья посвящена этой проблеме, масштаб которой пока только увеличивается.

Почему оформляют поддельный ОСАГО?

Известно, что в прошлом году было только зарегистрировано продаж поддельных полисов на 10 % больше, чем в 2014 году. Сколько их имеется на самом деле, неизвестно. Кроме факта продажи, было много случаев, когда в страховые компании с фальшивыми документами обращались с просьбой возместить ущерб после ДТП. Получается, что есть немало случаев, когда автовладельцы даже не знают, что приобрели поддельный полис ОСАГО.

По мнению многих специалистов оборот полисов ОСАГО приобретает угрожающий масштаб по нескольким причинам.

Во-первых, существуют мошенники, которые распространяют фальшивые бланки, зарабатывая на этом.

Во-вторых, полисы могут просто воровать.

В-третьих, существуют бланки, утерянные СК и попавшие в руки аферистов.

В-четвертых, некоторые страховщики теряют или утрачивают лицензию, приостановили свою деятельность, обанктротились.

В руководстве РСА считают, что водители, когда приоретают, в основном знают, что ОСАГО — поддельный полис. Они стремятся заплатить меньше и при этом не задумываются, что попади они в аварию, выплату никакую не получат.

Кроме дешевизны, получить такой полис очень легко. То есть для этого не нужно проходить обычную процедуру технического осмотра, получать диагностическую карту и так далее. Все намного проще: договорился, заплатил деньги, получил полис.

Иногда для привлечения большого количества клиентов мошенники используют широкую рекламу. А если человек очень занятой, попросту может не обратить внимание на моменты, на которые следовало бы это сделать. Таким образом, часть полисов приобретаются просто из-за невнимательности и незнания. Поэтому и законопослушные граждане могут быть обмануты.

Иногда случается, что фальшивый документ был приобретен в компании, которая даже не относится к категории страховой.

«Почти законный»

Страховщики проверяют полисы по базе данных. И если вашего номера там нет, то ни о какой выплате не может быть и речи. Поэтому перед приобретением ОСАГО лучше запастись достаточной информацией для того, чтобы не попасться на удочку мошенников или не решиться на противоправный поступок, купив фальшивку по своей воле. Мошенники могут говорить, что полис является «практически законным» или «почти законным», ссылаясь на то, что при желании можно убедиться в его подлинности.

Не стоит обманывать себя. Понятия «почти законный» не существует. Полис или является законным, или не является таковым. Поэтому, когда вам предлагают на порядок дешевле «практически законный» документ ОСАГО, задумайтесь об этом.

Даже если бланки подлинные, важен путь, как они попали в руки. Ведь, если к примеру, они были утрачены страховой компанией, то априори перестали быть законными.

Какие бывают фальшивые полисы ОСАГО?

Подделки бывают самого грубого вида, где низкое качество просто бросается в глаза. Впрочем, сейчас научились печатать и фальшивки более высокого качества. Такие легко «вычислить» и визуально, и через сайт РСА или страховщиков, вбив номер ОСАГО.

Поддельный полис может иметь и настоящий государственный знак, а также остальные признаки подлинности. Просто компания по каким-то причинам уже не функционирует, а бланки преступным путем попали в руки мошенников. Нелегальность его устанавливается так же, как и в предыдущем случае.

Как отличить поддельный полис ОСАГО?

Итак, проверить подлинность по одному только виду можно следующим образом.

Настоящий полис больше листа А4 примерно на сантиметр.

На лицевой стороне имеется тонкая голубовато-зеленоватая микроскопическая сетка. Она заполняет все пространство лицевой стороны и состоит как бы из сплетенных в круг микросекций.

Поднеся бланк к свету, можно заметить водяные знаки и эмблему РСА.

Первое, что можно заметить на обратной стороне, – это двухмиллиметровая металлическая полоска, находящаяся справа.

Также в самой бумаге есть красные ворсинки. Если хорошо приглядеться, их обязательно можно увидеть.

Наощупь номер полиса имеет выпуклую структуру. Он состоит из десяти цифр.

С конца 2014 года на бланках знаки из букв поменялись на «ЕЕЕ». До этого времени в полисах обозначение было «ССС». Но старые бланки перестали выпускаться с первого апреля 2015 года. Поэтому, если вы приобретаете полис, который по всем видимым признакам вроде настоящий, но с буквенной серией «ССС», оформив его с текущего года, понятно, что юридической силы документ иметь не может.

По базе РСА можно проверить все бланки ОСАГО. Поддельный полис выдаст серия, номер, дата выпуска. Кроме официального сайта РСА, есть сайты других страховщиков, рейтинг которых оценивается высоко и которым Российский Союз Автостраховщиков доверяет. Там эта информация и проверяется.

Что делать, если полис ОСАГО виновника поддельный?

Многие люди не знают, как себя вести, если попав в аварию, выяснют, что у ее виновника фальшивый документ. В этой ситуации можно посоветовать следующее.

Убедиться по всем вышеперечисленным признакам, что документ поддельный.

Если все в порядке, дополнительно рекомендуется проверить его номер на сайте РСА при наличии доступа к Интернету. Но также можно позвонить в страховую компанию и выяснить эту информацию там.

Конечно, лучше всего все же вызывать инспектора ДПС. Но по закону потерпевшей стороне в любом случае полагается компенсация. Поэтому можно продолжать оформлять документы даже тогда, когда в полисе виновного не вписана его фамилия. Знайте: при отказе страховщика в выплате вы вправе подать в суд и получить денежную компенсацию.

Как получить компенсацию?

Если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО оказался, суду нужны доказательства. Для этого можно запросить информацию в РСА, указав факт аварии. Если со всеми документами в суд вы приложите и полученный от РСА, то дело будет рассмотрено быстрее.

Подать иск в суд может и сама страховая компания для решения вопроса о том, кому платить выплату по ОСАГО. Компенсация может быть выплачена:

Суд примет решение на основании обстоятельств дела.

Ответственность за использование поддельного полиса

Ответственность наступает не только тогда, когда у виновника поддельный полис ОСАГО. Закон нарушает и тот, кто его просто использует. Такое правонарушение квалифицируется как мошенничество и подпадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ. Наказание по ней может заключаться в штрафе до 120000 рублей или направлении осужденного на исправительные работы сроком до 2 лет.

Уголовная ответственность, впрочем, наступает только в отношении тех лиц, поддельные страховые полисы ОСАГО которых являются поддельными полностью. То есть если они приобретались у компаний, которые разорились, то максимум, чем рискует автовладелец, это в отказе выплаты СК. Впрочем, чтобы уголовная ответственность наступила, в любом случае правоохранительным органам предстоит довольно сложная процедура привлечения к ней. Ведь при этом необходимо доказать факт умышленного использования подделки. А в обязанности покупателя не входит проверка подлинности документа. Он может верить продавцу, если тот утверждает, что документ настоящий. В России действует презумпция невиновности, означающая, что лицо считается невиновным до тех пор, пока не доказано обратное.

Уголовная ответственность может наступить и по другой статье, а именно по 327 УК РФ. Она предусматривает наказание за подделку, использование и распространение таких документов. Правонарушителя может ждать штраф до 80000 рублей или исправительные работы. Но чаще всего такие случаи квалифицируются административным кодексом, то есть как административное правонарушение, а не преступление, и штраф по КоАП будет гораздо ниже. Это делается не из гуманных соображений, а просто потому, что процесс доказывания умышленных действий является очень сложным.

Ответственность не наступает.

Есть случай, когда вне зависимости от того, был ли приобретен фальшивый полис умышленно или нет, ответственность не наступает. Что делать, если полис ОСАГО поддельный? Просто обратитесь в полицию и укажите на этот факт. В таком случае ответственность не предусмотрена. Дело, конечно, будет возбуждено. Но автовладелец, который приобрел фильшивый документ, выступит в нем в качестве свидетеля, а не обвиняемого. Тогда будут выявлять и привлекать к уголовной ответственности лиц, которые занимаются производством и распространением нелегального продукта.

Дороже, но лучше

Чтобы быть уверенным в том, что приобретаемый вами полис является легальным, достаточно придерживаться ряда простых правил.

Полис следует покупать только в крупных СК.

Перед приобретением проверить, действительна ли лицензия компании (на сайте центрального банка России).

Проверить номер ОСАГО на сайте РСА или СК.

После покупки сделайте визуальную проверку документа по вышеназванным признакам.

Если выявлен хоть один признак нелегальности, следует обратиться в полицию с заявлением. Если этого не сделать, то может случиться ситуация, которая приведет к серьезным негативным последствиям.

Заключение

Конечно, легальный полис обязательного страхования стоит дороже. В этом и кроется основная причина: автовладельцы стремятся экономить. Но стоит ли это делать, сознательно нарушая закон и рискуя заплатить в случае ДТП намного больше? В народе говорят: «Скупой платит дважды». Задумайтесь, не ваш ли это случай?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector